5 cách tiết kiệm tiền mà các ngân hàng không muốn bạn biết

Bạn đã bao giờ thấy mình không có tiền trong tài khoản vào cuối tháng, tự hỏi tiền lương của mình đã đi đâu chưa? Bạn không đơn độc. Theo dữ liệu từ SPC Brasil, 481.000 người Brazil không thể tiết kiệm tiền vào cuối tháng. Nhưng không nhất thiết phải như vậy. Trong hướng dẫn đầy đủ này, tôi sẽ chỉ cho bạn cách tiết kiệm tiền nhanh chóng bằng các phương pháp thực tế mà bạn có thể áp dụng ngay hôm nay.

Hãy quên những mẹo chung chung mà mọi người đều biết. Tại đây, bạn sẽ tìm thấy các chiến lược đã được thử nghiệm và kiểm tra để thấy kết quả trong tài khoản ngân hàng của mình trong thời gian kỷ lục, ngay cả khi bạn kiếm được ít tiền. Hãy chuẩn bị để thay đổi cuộc sống tài chính của bạn trong những tuần tới!

HIỂU VỀ MỐI QUAN HỆ CỦA BẠN VỚI TIỀN BẠC: BƯỚC ĐẦU TIÊN ĐỂ TIẾT KIỆM TIỀN NHANH CHÓNG

Trước khi đi sâu vào các chiến lược thực tế, chúng ta cần hiểu một điều cơ bản: việc tiết kiệm tiền nhanh chóng xuất hiện trong tâm trí bạn.

Hầu hết mọi người đều có tư duy chi tiêu hơn là tư duy tiết kiệm. Chúng ta bị tấn công bởi các động cơ chi tiêu, từ thông báo thương mại điện tử đến những người có sức ảnh hưởng cho chúng ta thấy "lối sống lý tưởng". Kết quả là gì? Chúng ta chi tiêu theo sự bốc đồng, thường là không nhận ra điều đó.

Sức mạnh của những thói quen nhỏ hằng ngày có khả năng biến đổi. Nghiên cứu từ Đại học Duke đã chỉ ra rằng có tới 45% hành động hằng ngày của chúng ta là thói quen, không phải là quyết định. Ví dụ, khi bạn tạo thói quen xem xét lại chi tiêu hằng ngày, bạn sẽ tiết kiệm được gần như tự động.

Bạn có thể xác định chu kỳ mua sắm bốc đồng của mình không? Nó thường diễn ra như thế này:

1. Trigger – thông báo khuyến mại
2. Mong muốn – mong muốn mua
3. Hành động – bản thân việc mua hàng
4. Phần thưởng – sự thỏa mãn tạm thời

Để phá vỡ chu kỳ này, chúng ta cần thay thế hành động mua hàng bằng một hành động mới: đăng ký mong muốn và hoãn mua hàng trong 24 giờ. Thay đổi đơn giản này có thể giảm hành vi mua hàng bốc đồng của bạn tới 70%!

PHƯƠNG PHÁP TIẾT KIỆM SIÊU NHANH: KẾT QUẢ TRONG 7 NGÀY

Nếu bạn cần thấy kết quả ngay lập tức, đây là những chiến lược có hiệu quả trong thời gian kỷ lục:

Thử thách “Nền kinh tế số 0”: 7 ngày không chi tiêu những khoản không cần thiết

Khái niệm này rất đơn giản: trong cả một tuần, bạn chỉ chi tiêu cho những thứ thực sự cần thiết (thức ăn cơ bản, phương tiện đi lại thiết yếu, hóa đơn cố định). Không giao hàng, phát trực tuyến, quần áo hoặc những khoản mua sắm "vô hại" nhỏ.

Phương pháp triệt để này có thể giúp bạn tiết kiệm tới 30% thu nhập hàng tuần và quan trọng hơn là cho bạn biết chính xác tiền của bạn đang bị rò rỉ ở đâu.

Kỹ thuật xem xét chi phí tàn bạo

Dành ra 2 giờ để xem lại sao kê ngân hàng của bạn trong 3 tháng qua. Đánh dấu MỌI THỨ không cần thiết hoặc không mang lại giá trị thực sự. Hãy tàn nhẫn. Bây giờ, hãy hủy các đăng ký tự động không cần thiết, các dịch vụ trùng lặp và các khoản phí mà bạn thậm chí không nhớ đã trả.

Nhiều người thấy mình đang phải trả tiền cho các dịch vụ mà họ không còn sử dụng nữa, chẳng hạn như dịch vụ phát trực tuyến, ứng dụng hoặc tư cách thành viên phòng tập thể dục. Bài tập này có thể dễ dàng giải phóng 10-15% thu nhập hàng tháng của bạn chỉ trong vài giờ!

Phương pháp 24/48 để tránh mua hàng theo cảm tính

Đối với bất kỳ giao dịch mua không cần thiết nào trên R$$100, hãy đợi 24 giờ trước khi thanh toán. Đối với các giao dịch mua trên R$$500, hãy đợi 48 giờ. Viết ra mặt hàng bạn muốn và số tiền. Sau thời gian chờ, hãy tự hỏi: "Tôi có thực sự cần thứ này không? Nó có đáng giá với chi phí tính theo giờ lao động không?"

Kỹ thuật đơn giản này giúp giảm lượng mua hàng bốc đồng lên tới 80% và giúp bạn tiết kiệm tiền nhanh chóng mà không tốn nhiều công sức.

Chiến lược thần kinh để lập trình lại não bộ

Bộ não của chúng ta được lập trình để nhận được phần thưởng ngay lập tức, khiến việc tiết kiệm trở nên khó khăn. Một kỹ thuật mạnh mẽ là hình dung cụ thể: bất cứ khi nào bạn cảm thấy muốn chi tiêu không cần thiết, hãy hình dung số tiền nhân với 10 năm đầu tư.

Ví dụ: chi $300 R$ cho quần áo ngày hôm nay có thể biến thành $800 R$ sau 10 năm, nếu xét đến khoản đầu tư bảo thủ. Có đáng không?

CÁCH TIẾT KIỆM TIỀN KHI KIẾM ĐƯỢC ÍT: CÁC CHIẾN LƯỢC THỰC TẾ

Bạn có thể nghĩ: “Tất cả đều tuyệt vời, nhưng tôi không kiếm được nhiều tiền. Làm sao tôi có thể tiết kiệm tiền?” Sự thật là, bất kể thu nhập của bạn là bao nhiêu, vẫn có những chiến lược hiệu quả:

Ngân sách thông minh: Quy tắc 50-30-20 được điều chỉnh

Quy tắc truyền thống đề xuất phân bổ 50% thu nhập cho nhu cầu cơ bản, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm. Nếu bạn kiếm được ít, hãy áp dụng 70-20-10: 70% cho nhu cầu thiết yếu, 20% cho mong muốn thỉnh thoảng và 10% cho tiết kiệm.

Có vẻ như nhiều không? 10% của R$1.500 là R$150 mỗi tháng, tức là R$1.800 trong một năm. Đó là một khởi đầu đáng kể!

Đàm phán lại các khoản nợ đắt đỏ

Nợ lãi suất cao là kẻ thù lớn nhất của bất kỳ ai muốn tiết kiệm tiền. Hãy bắt đầu bằng cách gọi điện đến ngân hàng của bạn và yêu cầu giảm lãi suất thẻ tín dụng. Thật ngạc nhiên, 7 trong số 10 người được giảm giá chỉ bằng cách yêu cầu!

Đối với các khoản nợ lớn hơn, hãy cố gắng hợp nhất chúng thành một khoản vay có lãi suất thấp hơn. Sự khác biệt có thể giúp tiết kiệm hàng trăm đô la mỗi tháng.

Làm thế nào để thay thế các chi phí có tác động lớn

Xác định 3 khoản chi tiêu lớn nhất trong ngân sách của bạn và tìm giải pháp thay thế:

• Ăn ngoài: chuyển sang hộp cơm trưa theo kế hoạch (tiết kiệm tới 70%)
• Vận chuyển cá nhân: Cân nhắc đi chung xe hoặc phương tiện công cộng vào một số ngày (tiết kiệm tới 60%)
• Các hoạt động giải trí tốn kém: thay thế bằng các lựa chọn miễn phí hoặc giá cả phải chăng hơn (tiết kiệm tới 80%)

Tạo thêm thu nhập nhanh chóng

Đôi khi cách tốt nhất để tiết kiệm tiền là tăng khoản thanh toán ban đầu. Hãy cân nhắc:

• Bán đồ cũ không dùng trên các ứng dụng đồ cũ
• Cung cấp các dịch vụ nhỏ dựa trên kỹ năng của bạn (thiết kế, dịch thuật, hiệu đính)
• Tham gia khảo sát trực tuyến có trả tiền
• Kiếm tiền từ sở thích vào cuối tuần

Thậm chí chỉ cần thêm R$300-500 mỗi tháng cũng có thể thay đổi khả năng tiết kiệm của bạn.

KINH TẾ SỐ: ỨNG DỤNG VÀ CÔNG CỤ TIẾT KIỆM TIỀN TRONG THỜI GIAN KỶ LỤC

Công nghệ có thể là đồng minh của bạn trên hành trình tiết kiệm tiền nhanh chóng:

Những ứng dụng này có thể giúp bạn tăng số tiền tiết kiệm lên tới 25% chỉ bằng cách hiển thị các kiểu chi tiêu mà bạn thậm chí còn không biết.

Chương trình hoàn tiền và phần thưởng

Đừng để tiền trên bàn! Hãy tận dụng:

• Chương trình hoàn tiền từ các ngân hàng kỹ thuật số (như Nubank, Inter và PicPay)
• Tiện ích mở rộng trình duyệt như Méliuz và Zoom tự động áp dụng phiếu giảm giá
• Chương trình khách hàng thân thiết của siêu thị và hiệu thuốc

Một chiến lược thông minh là chuyển toàn bộ số tiền hoàn lại nhận được vào một tài khoản tiết kiệm cụ thể, tạo ra một hệ thống tiết kiệm tự động.

Nền tảng giảm giá và phiếu giảm giá

Các trang web như Pelando, Promobit và Cuponeria tổng hợp các giao dịch tốt nhất trên thị trường. Nguyên tắc vàng là: chỉ sử dụng chúng để mua những gì bạn đã định mua, không bao giờ để biện minh cho việc mua thêm!

TIẾT KIỆM TRONG CÁC DANH MỤC CỤ THỂ: CẮT THÔNG MINH

Một số lĩnh vực ngân sách cung cấp cơ hội tiết kiệm nhanh chóng:

Thực phẩm: Tiết kiệm tới 40% mà không làm mất đi chất dinh dưỡng

• Lên danh sách mua sắm dựa trên thực đơn đã lên kế hoạch hàng tuần
• Mua thực phẩm theo mùa (giảm giá tới 60%)
• Sử dụng các ứng dụng như Nextdoor để kiểm tra các ưu đãi tại các cửa hàng tạp hóa địa phương
• Áp dụng một ngày không ăn thịt hàng tuần (có thể giảm lượng protein tiêu thụ của bạn xuống 15%)
• Chuẩn bị thêm khẩu phần và đông lạnh (giảm lãng phí và cám dỗ mua đồ mang về)

Vận tải: chiến lược giảm thiểu ngay lập tức

• Xem lại bảo hiểm ô tô của bạn (thay đổi một số phạm vi bảo hiểm có thể giúp bạn tiết kiệm tới 30%)
• Hãy cân nhắc các ứng dụng chia sẻ chuyến đi cho những chuyến đi làm thường xuyên
• Sử dụng các ứng dụng như Waze và Google Maps để có lộ trình tiết kiệm nhiên liệu
• Kiểm tra xem thẻ tín dụng của bạn có giảm giá tại các trạm xăng cụ thể không

Nhà ở: đàm phán nhanh chóng giúp giảm chi phí

• Đàm phán lại tiền thuê nhà bằng cách đưa ra hợp đồng dài hạn hơn
• Xem lại gói internet/TV của bạn (bạn có thực sự xem tất cả các kênh đó không?)
• Thay thế bóng đèn thông thường bằng đèn LED (tiết kiệm tới 80% cho việc chiếu sáng)
• Lắp đặt bộ giảm lưu lượng trên vòi nước (giảm tới 40% trên hóa đơn tiền nước của bạn)

Giải trí: các lựa chọn thay thế miễn phí hoặc giá rẻ

• Thư viện công cộng (nhiều thư viện cung cấp quyền truy cập kỹ thuật số vào sách và tạp chí)
• Sự kiện miễn phí trong thành phố (triển lãm, chương trình, hội chợ)
• Chia sẻ tài khoản phát trực tuyến với các thành viên trong gia đình (trong phạm vi điều khoản sử dụng)
• Đêm chơi game tại nhà thay vì đêm đi chơi tốn kém

TÂM LÝ KINH TẾ HỌC: THAY ĐỔI MỐI QUAN HỆ CỦA BẠN VỚI TIỀN BẠC

Để tiết kiệm bền vững, chúng ta cần hiểu những tác nhân cảm xúc khiến chúng ta chi tiêu:

Những tác nhân gây cảm xúc dẫn đến chi tiêu quá mức

• Căng thẳng: Nhiều người coi mua sắm như một “liệu pháp”
• So sánh xã hội: muốn duy trì tiêu chuẩn của bạn bè hoặc người có ảnh hưởng
• Sợ bỏ lỡ: nỗi sợ bỏ lỡ (FOMO) nổi tiếng của các chương trình khuyến mãi
• Sự thỏa mãn tức thời: chúng ta thích phần thưởng ngay lập tức hơn lợi ích trong tương lai

Kỹ thuật tự kiểm soát tài chính

• Quy tắc 10/10/10: Trước khi mua, hãy tự hỏi bản thân bạn sẽ cảm thấy thế nào về lần mua hàng này sau 10 phút, 10 tháng và 10 năm
• Nhật ký chi tiêu cảm xúc: Hãy viết ra không chỉ những gì bạn đã mua mà cả cảm giác của bạn lúc đó.
• Đối tác chịu trách nhiệm: Tìm một người để chia sẻ mục tiêu tiết kiệm
• Phong bì vật lý: Chia tiền vào các phong bì cho các mục chi tiêu khác nhau

Sức mạnh của hình dung mục tiêu

Đừng tiết kiệm "vì mục đích tiết kiệm". Hãy đặt ra mục tiêu rõ ràng và hình dung mục tiêu đó hằng ngày. Nghiên cứu cho thấy những người có mục tiêu tài chính cụ thể có khả năng đạt được mục tiêu tiết kiệm cao hơn 42%.

Tạo quỹ cho một điều gì đó có ý nghĩa: một chuyến đi, một khoản thanh toán trước khi mua nhà hoặc tự do tài chính. Đặt một bức ảnh đại diện trên màn hình điện thoại của bạn như một lời nhắc nhở liên tục.

KẾ HOẠCH HÀNH ĐỘNG 30 NGÀY CHO SỰ CHUYỂN ĐỔI TÀI CHÍNH

Chúng tôi sẽ xây dựng một kế hoạch tiến triển để bạn thấy được kết quả ngày càng tăng:

Tuần 1: Chẩn đoán và cắt ngay

• Ngày 1-2: Hoàn thành bản đồ chi phí và thu nhập
• Ngày 3-4: Thực hiện kỹ thuật đánh giá tàn bạo
• Ngày 5-7: Thử thách “Không tiết kiệm” cho các chi phí không cần thiết

Tuần 2: Đàm phán lại và tối ưu hóa

• Ngày 8-9: Đàm phán lại nợ và gọi dịch vụ
• Ngày 10-11: Thay thế các dịch vụ đắt tiền bằng các giải pháp thay thế tiết kiệm chi phí
• Ngày 12-14: Triển khai hệ thống điều khiển tự động (ứng dụng)

Tuần 3: Thực hiện thói quen mới

• Ngày 15-18: Lên kế hoạch bữa ăn hàng tuần và mua sắm
• Ngày 19-21: Tạo hệ thống phong bì (vật lý hoặc kỹ thuật số) cho các danh mục
• Ngày 22: Đánh giá giữa kỳ và điều chỉnh cần thiết

Tuần 4: Đánh giá và điều chỉnh

• Ngày 23-27: Bảo trì hệ thống mới và ghi lại khoản tiết kiệm
• Ngày 28-29: So sánh với kỳ trước để kiểm tra tiến độ
• Ngày 30: Ăn mừng kết quả và lập kế hoạch cho tháng tiếp theo

CÂU CHUYỆN THÀNH CÔNG: TIẾT KIỆM NHANH CHÓNG VÀ ĐÁNG KỂ

Những câu chuyện có thật truyền cảm hứng và chứng minh rằng điều đó là có thể:

NHỮNG CÁI BẪY CẦN TRÁNH TRÊN CON ĐƯỜNG TIẾT KIỆM NHANH CHÓNG

Hãy cẩn thận với những cạm bẫy sau đây có thể phá hoại nỗ lực của bạn:

Nền kinh tế giả tạo phải trả giá đắt

• Mua những sản phẩm rất rẻ và dễ hỏng
• Hoãn bảo trì phòng ngừa (ô tô, sức khỏe, nhà cửa)
• Tích lũy điểm/dặm trên thẻ có phí thường niên cao
• Mua hàng với số lượng lớn dẫn đến hư hỏng

Việc cắt giảm không bền vững dẫn đến tái phát

Sự thiếu thốn quá mức thường dẫn đến “hiệu ứng hồi phục”. Thay vì loại bỏ hoàn toàn thứ bạn thích, hãy tìm những lựa chọn hợp lý hơn hoặc giảm tần suất.

Sai lầm khi không tách biệt tình huống khẩn cấp khỏi kế hoạch

Nhiều người tiết kiệm tiền nhưng cuối cùng lại dùng tiền cho những "trường hợp khẩn cấp" nhỏ thực chất là chi phí có thể dự đoán được. Tạo quỹ riêng cho những trường hợp khẩn cấp thực sự và cho những chi phí có thể dự đoán được thỉnh thoảng (như bảo dưỡng ô tô).

Những huyền thoại tài chính cản trở hành trình của bạn

• “Tiết kiệm số tiền nhỏ không tạo ra sự khác biệt” – R$10 một ngày trở thành R$3,650 một năm
• “Tôi cần có nhiều tiền để đầu tư” – hôm nay có thể bắt đầu với R$1
• “Tôi không thể tiết kiệm tiền với mức lương hiện tại của mình” – điều quan trọng là tỷ lệ phần trăm chứ không phải số tiền tuyệt đối

KẾT LUẬN: CÁC BƯỚC TIẾP THEO CỦA BẠN ĐỂ TIẾT KIỆM TIỀN NHANH CHÓNG

Tiết kiệm tiền nhanh chóng không phải là sự hy sinh lớn lao mà là những quyết định thông minh và thay đổi thói quen nhỏ mang lại kết quả lớn theo thời gian.

Hãy bắt đầu ngay hôm nay bằng cách áp dụng một trong những chiến lược bạn đã học ở đây. Tôi khuyên bạn nên bắt đầu bằng cách xem xét kỹ lưỡng các khoản chi tiêu của mình – tác động tức thời sẽ thúc đẩy bạn tiếp tục.

Hãy nhớ rằng tiết kiệm giống như một cơ bắp: bạn càng luyện tập nhiều thì nó càng trở nên mạnh mẽ hơn. Những gì có vẻ khó khăn ngày hôm nay sẽ trở thành bản năng thứ hai theo thời gian.

• Hủy đăng ký không cần thiết ngay hôm nay
• Gỡ cài đặt ứng dụng mua sắm khỏi điện thoại của bạn
• Lên kế hoạch cho bữa ăn của bạn trong tuần tới
• Đặt mục tiêu tài chính rõ ràng và cụ thể
• Chọn một ứng dụng kiểm soát tài chính và thiết lập nó

Hành trình đến với cuộc sống tài chính bình yên hơn của bạn bắt đầu ngay bây giờ. Và hãy nhớ: mỗi đô la tiết kiệm được là một bước tiến tới tự do tài chính của bạn!

Bạn đã sẵn sàng để bắt đầu tiết kiệm tiền nhanh chóng chưa?