Hoe u uw naam kunt zuiveren zonder schulden te betalen: 7 bewezen juridische strategieën in 2025
Bent u het zat om een slechte kredietgeschiedenis te hebben en geen krediet te kunnen krijgen? Weet dat Hoe je je naam op Serasa kunt zuiveren In 2025 is het makkelijker dan ooit. Er zijn gratis en legale methoden om je uit de rode cijfers te halen zonder dat je het volledige bedrag van je schulden hoeft af te lossen.
Meer dan 70 miljoen Brazilianen hebben tegenwoordig een negatieve kredietwaardigheid. Dit betekent dat 7 op de 10 volwassenen moeite heeft met het verkrijgen van creditcards, financiering of zelfs het doen van aankopen via afbetalingsregelingen.
Het goede nieuws is dat de wet onlangs is gewijzigd. Het Hooggerechtshof (STJ) heeft bepaald dat schulden die ouder zijn dan vijf jaar niet langer gerechtelijk of buitengerechtelijk kunnen worden geïnd. Dit biedt miljoenen Brazilianen een unieke kans.
In deze uitgebreide gids ontdekt u 7 beproefde methoden om uw naam te zuiveren. Sommige zijn volledig gratis, andere vereisen korting bij onderhandelingen. Het belangrijkste is dat ze allemaal werken als ze correct worden toegepast.
Een schone kredietgeschiedenis bij Serasa is niet alleen een kwestie van trots. Het is een basisbehoefte voor iedereen die zijn of haar financiële leven weer op de rails wil krijgen. Met een schone kredietgeschiedenis heeft u weer toegang tot krediet, profiteert u van betere betalingsvoorwaarden en kunt u uw toekomst met meer gemoedsrust plannen.
Een slechte naam hebben in Serasa betekent dat u bij kredietbeschermingsbureaus als wanbetaler wordt geregistreerd. Dit gebeurt wanneer u langer dan een paar maanden te laat bent met betalen en de kredietverstrekker besluit uw CPF op een zwarte lijst te plaatsen.
Voer de vervaldatum van uw schuld in om te controleren of deze is verlopen:
Negatie heeft een directe invloed op uw kredietscore, een score van 0 tot 1000 die uw risico als betaler aangeeft. Hoe lager de score, hoe moeilijker het is om kredietaanvraag goed te keuren en hoe slechter de voorwaarden die banken bieden.
In Brazilië zijn er drie grote kredietbeschermingsbureaus: Serasa, SPC en SCPCElk van hen onderhoudt een onafhankelijke database, maar in de praktijk werken ze geïntegreerd. Wanneer een bedrijf een negatief rapport indient, doet het dat meestal bij alle drie de instanties tegelijk.
DE Serasa is de grootste en bekendste. Het is verantwoordelijk voor het berekenen van de score die de meeste banken gebruiken om krediet goed te keuren of te weigeren. Daarom is het veiligstellen van uw naam op Serasa meestal prioriteit nummer één.
De regels voor Hoe je je naam op Serasa kunt zuiveren aanzienlijk veranderd in 2025. Nieuwe rechterlijke uitspraken hebben de consumentenrechten versterkt, met name met betrekking tot oude schulden. Dit heeft ongekende kansen gecreëerd voor mensen met verjaard schulden.
Het geheim dat weinig mensen kennen, is dat je niet altijd het volledige bedrag van de schuld hoeft te betalen om je naam te zuiveren. Er zijn specifieke juridische situaties waarin je gratis uitsluiting kunt krijgen, vooral als het gaat om schulden die ouder zijn dan 5 jaar.
Wat zijn verjaarde schulden en hoe kunt u ze identificeren?
Een verjaarde schuld is een schuld die na de wettelijk vastgestelde termijn niet meer juridisch geldig is voor inning. In Brazilië, volgens de Artikel 206 van het Burgerlijk WetboekDe meeste consumentenschulden vervallen binnen 5 jaar na de vervaldatum.
Dit betekent dat als u een creditcardschuld hebt die in januari 2019 moest worden betaald, deze in januari 2024 is verlopen. Vanaf die datum kan de schuldeiser deze schuld niet meer via de rechtbank innen of de negatieve vermelding ervan bij beschermingsinstanties handhaven.
DE STJ heeft onlangs besloten dat deze schulden niet geïnd kunnen worden, zelfs niet buiten de rechtbank. Dit omvat incassogesprekken, schikkingsvoorstellen en het behouden van de naam op de negatieve lijst. Het is een revolutionaire verandering waar miljoenen Brazilianen baat bij hebben.
Om te controleren of uw schuld is verlopen, opent u de Serasa-app en controleert u de begindatum van elke negatieve vermelding. Als de periode langer dan 5 jaar is verstreken, hebt u het wettelijk recht om deze informatie kosteloos te laten verwijderen.
⚠️ Belangrijke opmerking: Niet alle schulden verjaren na 5 jaar. Arbeidsschulden verjaren na 2 jaar en sommige belastingschulden kunnen een langere looptijd hebben. De algemene regel voor consumentenschulden (creditcardschulden, leningen, financieringen) is echter 5 jaar.
Verjaring betekent niet dat de schuld verdwijnt. De schuld blijft bestaan, maar de schuldeiser verliest het recht om deze te innen. Het is als een wettelijke 'amnestie' voor degenen die niet op tijd konden betalen.
Gebruik het officiële formulier voor schulden ouder dan 5 jaar
Overheidsplatform voor klachten
Rechtszaak zonder advocaat als andere methoden falen
Profiteer van campagnes met tot wel 99% korting
Bouw gratis een positief trackrecord op
Neem contact op met het oorspronkelijke bedrijf voor betere voorwaarden
Technologie voor monitoring en handel
Methode 1 – Uitsluiting van verjaarde schulden in Serasa (gratis)
Dit is de methode 100% gratis naar Hoe je je naam op Serasa kunt zuiveren wanneer u schulden heeft verjaard. Serasa erkent dit recht zelf en biedt een officieel formulier voor de aanvraag.
- Stap 1: Ga naar de officiële link en klik op ‘Reden voor contact’.
- Stap 2: Selecteer ‘Mijn schuld, protest of juridische stappen’ en vervolgens ‘Ik sta geregistreerd als wanbetaler, maar ik herken de schuld niet’.
- Stap 3: Vul uw persoonlijke gegevens in (CPF, naam, e-mailadres, telefoonnummer) en schrijf in het veld ‘Onderwerp’: ‘Wettelijke schuld – Uitsluiting aangevraagd’.
- Stap 4: Gebruik in het veld "Vertel me wat er is gebeurd" de volgende voorbeeldtekst: "Ik heb het Serasa-platform bezocht en vastgesteld dat schulden die verjaard zijn en niet op de juiste manier worden beheerd. Volgens de uitspraak van de STJ in Special Appeal 213726 kunnen deze schulden niet worden geïnd, ook niet via buitengerechtelijke weg. Ik verzoek om onmiddellijke uitsluiting van alle aanbiedingen van schulden die ouder zijn dan 5 jaar."
- Stap 5: Voeg een kopie van uw identiteitsbewijs of rijbewijs toe en screenshots van de Serasa-schermen waarop schulden staan die ouder zijn dan 5 jaar.
- Stap 6: Geef Serasa toestemming om uw contactgegevens bij te werken en klik op “Verzenden”.
Het systeem genereert een protocolnummerNoteer dit nummer, want het is uw garantie als u later een betaling moet doen. Serasa heeft maximaal 5 werkdagen de tijd om op uw verzoek te reageren.
Als uw aanvraag wordt goedgekeurd, worden uw openstaande schulden automatisch verwijderd en kan uw score direct verbeteren. Dit is de snelste en meest efficiënte methode als u in deze categorie valt.
Methode 2 – Klachten via Consumidor.gov.br
DE Consumer.gov.br is een officieel platform van de federale overheid dat functioneert als een "nationale Procon". Het is een krachtig alternatief wanneer de vorige methode niet werkt of wanneer u uw verzoek wilt versterken.
Het voordeel van dit platform is dat bedrijven binnen 10 werkdagen moeten reageren. Daarnaast is er extra druk omdat het platform wordt gemonitord door overheidsinstanties.
Hoe u een klacht kunt indienen: Ga naar consumer.gov.br en maak een gratis account aan. Zoek naar het bedrijf "Serasa" en klik op "Klacht registreren".
Titel van de klacht: “Verzoek tot uitsluiting van verjaarde schulden – Consumentenrecht”
Beschrijving: Gebruik een tekst die vergelijkbaar is met de vorige methode, maar benadruk dat u al geprobeerd hebt het probleem rechtstreeks met het bedrijf op te lossen. Vermeld dat u als consument recht hebt op correcte informatie van beschermingsinstanties.
Documenten: Voeg dezelfde documenten toe als bij de vorige methode, plus een afdruk van het verzoek om rechtstreeks contact op te nemen met Serasa (indien van toepassing).
Het succespercentage op Consumidor.gov.br is zeer hoog: ongeveer 80% van de gevallen wordt positief opgelost voor de consument. Bedrijven lossen problemen graag snel op om een goede reputatie op het platform te behouden.
💡 Belangrijke tip: Wees beleefd maar vastberaden in uw klacht. Vermeld de wettelijke basis (art. 206 BW) en de uitspraak van de STJ. Dit toont aan dat u uw rechten kent.
Methode 3 – Rechtbank voor kleine vorderingen
Wanneer administratieve methoden falen, Rechtbank voor kleine vorderingen Het is uw garantie dat de wet wordt nageleefd. Het is mogelijk om zonder advocaat een rechtszaak aan te spannen en toch een schadevergoeding voor morele schade te eisen.
Wanneer te gebruiken: Indien Serasa uw verzoek tot uitsluiting van verjaarde schulden heeft afgewezen of niet binnen de wettelijke termijnen heeft gereageerd.
Kosten: Voor bedragen tot 20 minimumloon zijn er geen initiële kosten. U betaalt alleen als u de zaak verliest, en zelfs dan is het bedrag laag.
Vereiste documenten: ID, CPF, bewijs van adres, afdrukken van vastgestelde schulden, protocollen van eerdere pogingen tot oplossing.
Stap voor stap: Ga naar het gerechtsgebouw in jouw stad en zoek naar de afdeling Speciale Rechtbanken. Daar vul je een formulier in waarin je je zaak uitlegt. De medewerker helpt je daarbij.
Wat te bestellen: Onmiddellijke uitsluiting van verjaarde schulden + compensatie voor morele schade (voorstel: R$ 5.000 per onterecht in stand gehouden schuld).
DE voordeel van het Hof is dat de beslissing definitief en bindend is. Als de rechter de uitsluiting beveelt, zal Serasa onmiddellijk moeten voldoen. Bovendien kunt u mogelijk een schadevergoeding krijgen voor de geleden schaamte.
Termijn: De procedure bij de kantonrechter duurt meestal drie tot zes maanden. Vaak wordt er tijdens de eerste zitting al een akkoord bereikt.
Methode 4 – Onderhandelen over een korting op de Serasa-beurs
DE Serasa Clean Name Fair 2025 is de grootste schuldbemiddelingscampagne van het land. Deze vindt meerdere keren per jaar plaats en biedt kortingen tot wel 99% voor mensen die hun schulden willen aflossen.
Wanneer het gebeurt: De belangrijkste beurzen zijn in januari, mei en november. Maar er is ook de "Permanente Beurs" die het hele jaar door speciale voorwaarden biedt.
Hoe het werkt: U bezoekt de website of app van Serasa, controleert uw schulden en onderhandelt rechtstreeks met kredietverstrekkers. Betalen kan in één keer (met een hogere korting) of in termijnen.
Strategieën om een hogere korting te krijgen:
- 1- Onderhandel altijd aan het einde van de maand of aan het einde van de markt
- 2- Bij voorkeur contante betaling via PIX (korting kan oplopen tot 95%)
- 3- Vergelijk aanbiedingen van vergelijkbare bedrijven voordat u de deal sluit
- 4- Accepteer niet het eerste aanbod, vraag altijd om een extra korting
Betaalmethoden die direct verwerkt worden: PIX, debetkaart en eenmalige overschrijving. Deze methoden garanderen de automatische annulering van de negatieve kredietwaardigheid binnen 5 werkdagen.
⚠️ Wees voorzichtig met de termijnen: Als u kiest voor betaling in termijnen, wordt uw naam pas van Serasa verwijderd nadat u de eerste termijn heeft betaald. En als u te laat bent met een termijn, komt u weer op de negatieve lijst.
DE De beurs is ideaal Voor wie een inkomen heeft en alles in één keer wil oplossen: zelfs met een lager bedrag los je de schuld definitief af en bouw je je kredietgeschiedenis weer op.
Methode 5 – Positieve registratie en scoreverbetering
DE Positieve registratie Het is een gratis tool waarmee je je score kunt verhogen, zelfs als je naam op de negatieve lijst staat. Het werkt als een 'goede betalingsgeschiedenis' die je in de loop der tijd opbouwt.
Hoe te activeren: Ga naar de website van Serasa, SPC of Quod en geef toestemming voor het delen van je positieve financiële geschiedenis. Het is gratis en binnen een paar minuten geregeld.
Wat is inbegrepen: Betalingsgeschiedenis van basisrekeningen (elektriciteit, water, telefoon), bankrelaties, informatie over werkgelegenheid en inkomen, gegevens over financiële transacties.
Impact op de score: Zelfs met schulden kan het Positief Register uw score met 50 tot 100 punten verhogen. Dit vergroot uw kansen op een voorlopige kredietaanvraag.
Documenten die helpen: Bewijs van inkomen, aangifte inkomstenbelasting, bankafschriften met de gegevens van uw regelmatige transacties, bewijs van tijdige betaling van basisrekeningen.
💡 Waardevolle tip: Houd uw gegevens in het Positief Register altijd up-to-date. Bent u van baan veranderd? Werk het bij. Is uw inkomen gestegen? Laat het ons weten. Dit heeft een positieve invloed op de berekening van uw score.
Het Positief Register is complementair aan andere methodenTerwijl u onderhandelt over of verzoekt om schuldsanering, kunt u een positieve geschiedenis opbouwen die uw toekomstige financiële leven gemakkelijker zal maken.
Simuleer hoe uw acties uw score kunnen beïnvloeden:
Geschatte verbetering: +0 punten
Beoordeling: Laag
Methode 6 – Directe onderhandeling met de schuldeiser
Vaak, rechtstreeks met de kredietverstrekker onderhandelen Contant geld kan voordeliger zijn dan het gebruik van intermediaire platforms. Banken en bedrijven hebben de autonomie om speciale voorwaarden te bieden.
Hoe de oorspronkelijke schuldeiser te vinden: Klik in de Serasa-app op 'Bekijk schuldgegevens'. De naam van het bedrijf dat u een negatieve beoordeling heeft gegeven, verschijnt daar. Dat is de persoon met wie u contact moet opnemen.
Handelsstrategieën:
- Bel altijd 's ochtends (dan zijn de operators meer bereidwillig)
- Geef aan dat u nog andere schulden heeft waarover onderhandeld moet worden
- Vraag naar een “speciale actie” of “portemonnee-uitverkoop”
- Als je geen goede korting kunt krijgen, vraag dan om doorverbonden te worden met een leidinggevende.
Argumenten die werken: “Ik ben mijn financiën aan het regelen”, “Ik heb een erfenis/schikking ontvangen en wil die allemaal afbetalen”, “Ik heb andere betere aanbiedingen, kunt u die evenaren?”
Essentiële zorg: Vraag altijd de overeenkomst op per e-mail of WhatsApp voordat u betaalt. Bevestig dat de regeling de negatieve beoordeling definitief zal verwijderen. Bewaar alle bonnen.
Wanneer de schuldeiser een incassobureau is: Bedrijven zoals Recovery, Tricard en Ipanema zijn 'incassobureaus'. Ze kopen oude schulden op voor lage bedragen, zodat ze grote kortingen kunnen geven.
Directe onderhandeling is langer dan de beurzen, maar het kan tot nog betere voorwaarden leiden. Het is het proberen waard, vooral bij schulden met een hoge waarde.
Methode 7 – Gebruik van applicaties en digitale platforms
Technologie kan uw bondgenoot zijn Hoe je je naam op Serasa kunt zuiveren Efficiënter. Er zijn gratis tools die de monitoring automatiseren en handelen eenvoudiger maken.
Essentiële officiële apps:
- Serasa: Gratis maandelijks consult, onderhandelingsaanbiedingen, negatieve waarschuwingen
- SPC: SPC-scorebewaking, specifieke aanbiedingen, kredietsimulator
- Geregistreerd: Overleg met de Centrale Bank, informatie over uw bankrelatie
Open financiële tools: Banken zoals Nubank, C6 Bank en Next bieden een gratis analyse van uw CPF en persoonlijke suggesties om uw score te verhogen.
Apps voor financiële controle: GuiaBolso, Organizze en Minhas Economias helpen u uw financiën te organiseren en nieuwe negatieve posten te voorkomen.
Automatische waarschuwingen: Stel meldingen in om direct op de hoogte te worden gesteld als uw naam op de zwarte lijst staat. Zo kunt u snel actie ondernemen voordat het probleem ernstig wordt.
💡 Technische tip: Gebruik de chatfunctie van de officiële apps. Je krijgt vaak een snellere oplossing dan via telefoon of e-mail.
Bankintegratie: Geef uw banken toestemming om positieve informatie te delen. Dit voedt automatisch uw Positief Register en kan uw score verbeteren zonder extra moeite.
Digitale platforms zijn perfect voor begeleiding Continue monitoring van uw situatie. Gebruik ze om verbeteringen in uw score te monitoren nadat elke methode is toegepast.
Belangrijke verzorging en tips
Hoe herkent u oplichting? Betaal nooit vooraf om "uw naam te zuiveren". Betrouwbare bedrijven rekenen geen kosten voor onderhandelingen. Wees op uw hoede voor "wonderbaarlijke" voorstellen of voorstellen die vooraf om foto's vragen.
Documenten die de betaling bewijzen: Vraag altijd om schriftelijk bewijs (e-mail, WhatsApp, brief) waaruit blijkt dat de betaling de schuld volledig zal vereffenen en de negatieve kredietwaardigheid zal wegnemen.
Wettelijke annuleringstermijnen: Nadat de betaling is bevestigd, heeft Serasa maximaal 5 werkdagen de tijd om de negatieve beoordeling te verwijderen. Mocht dit gebeuren, dan kunt u een klacht indienen en zelfs om compensatie vragen.
Wanneer moet u juridisch advies inwinnen: Als u veel voorgeschreven schulden hebt (meer dan 10) of als het om hoge bedragen gaat (meer dan R$ 50.000), kan het de moeite waard zijn om een gespecialiseerde advocaat in te schakelen.
⚠️ Wees voorzichtig met nieuwe CPF's: Gebruik nooit het CPF van iemand anders en probeer nooit een nieuw CPF te 'creëren'. Dit is een misdrijf en kan veel grotere problemen veroorzaken dan de oorspronkelijke schulden.
Schikkingscontracten: Lees altijd goed door voordat u tekent. Controleer of er "volledige en definitieve afrekening" staat en niet alleen "termijnregeling".
Documentback-up: Maak foto's van alle bonnetjes en bewaar ze in de cloud (Google Drive, iCloud). Deze documenten kunnen jarenlang nodig zijn.
Hoe u uw naam schoon houdt nadat u uw belastingen heeft betaald
Basis financiële organisatie: Gebruik de 50-30-20-regel: 50% van het inkomen is voor noodzakelijke uitgaven, 30% voor persoonlijke uitgaven en 20% voor het noodfonds.
Bewust omgaan met krediet: Gebruik een creditcard alleen als u de rekening volledig kunt betalen. De rente op doorlopend krediet kan oplopen tot 300% per jaar.
Controle-instrumenten: Stel meldingen in op je mobiele telefoon om je te herinneren aan vervaldata. Gebruik automatische incasso voor basisrekeningen (elektriciteit, water, telefoon).
Een positieve geschiedenis opbouwen: Ook al hebt u nu geen krediet nodig, zorg dat u uw bankzaken regelmatig regelt en betaal kleine rekeningen altijd volledig af met uw kaart.
Noodreserve: Begin met het sparen van R$ 50 per maand. Na een jaar heb je R$ 600 voor noodgevallen, zodat je niet opnieuw in de schulden komt.
Extra inkomsten: Overweeg een bijbaan (freelance, online verkoop, het genereren van inkomsten uit vaardigheden) om uw financiële herstel te versnellen.
Financiële educatie: Investeer tijd in het leren over financiën. YouTube-kanalen, gratis cursussen van Serasa en materiaal van de Centrale Bank zijn uitstekende bronnen.
Conclusie
Nu weet je het Hoe je je naam op Serasa kunt zuiveren Met behulp van 7 verschillende en bewezen methoden. Elke situatie vraagt om een specifieke strategie:
- Verjaarde schulden: Gebruik methoden 1, 2 en 3 (gratis)
- Heeft u geld om af te betalen: Methoden 4 en 6 (met korting)
- Wilt u geleidelijk verbeteren: Methoden 5 en 7 (geschiedenisconstructie)
Aanbeveling op basis van profiel:
- Gepensioneerd met oude schulden: Focus op gratis methoden (1-3)
- Werknemer met inkomen: Combineer eerlijke (4) + positieve registratie (5)
- Ondernemer: Directe onderhandeling (6) + technologie (7)
Uw volgende stap: Controleer vandaag nog uw schulden in de Serasa-app. Bepaal welke schulden ouder zijn dan 5 jaar en begin met methode 1. Voor recente schulden kunt u wachten tot de volgende beurs of direct onderhandelen.
Onthoud: een schoon strafblad is slechts de eerste stap. Echt financieel succes komt voort uit organisatie en planning. Gebruik deze kans niet alleen om het verleden op te lossen, maar ook om een welvarende toekomst op te bouwen.
Jouw nieuwe financiële leven begint nu! 🚀
