Cara Membersihkan Nama Anda Tanpa Membayar Hutang: 7 Strategi Undang-undang Terbukti pada 2025
Adakah anda bosan dengan sejarah kredit yang teruk dan tidak dapat kredit? Ketahuilah itu Bagaimana untuk membersihkan nama anda di Serasa pada tahun 2025 ia telah menjadi lebih mudah berbanding sebelum ini. Terdapat kaedah percuma dan undang-undang yang boleh mengeluarkan nama anda tanpa anda perlu membayar jumlah penuh hutang anda.
Lebih daripada 70 juta rakyat Brazil mempunyai penarafan kredit negatif hari ini. Ini bermakna 7 daripada 10 orang dewasa menghadapi kesukaran untuk mendapatkan kad kredit, membiayai atau membuat pembelian menggunakan pelan ansuran.
Berita baiknya ialah undang-undang telah berubah baru-baru ini. Mahkamah Keadilan Tinggi (STJ) telah memutuskan bahawa hutang yang melebihi 5 tahun tidak lagi boleh dikutip secara kehakiman atau di luar undang-undang. Ini membuka peluang unik untuk berjuta-juta rakyat Brazil.
Dalam panduan komprehensif ini, anda akan menemui 7 kaedah yang telah dicuba dan diuji untuk membersihkan nama anda. Ada yang percuma sepenuhnya, yang lain melibatkan rundingan diskaun. Yang penting ialah semuanya berfungsi apabila digunakan dengan betul.
Mempunyai sejarah kredit yang bersih dengan Serasa bukan sekadar kebanggaan. Ia adalah keperluan asas bagi sesiapa yang ingin membina semula kehidupan kewangan mereka. Dengan sejarah kredit yang bersih, anda sekali lagi akan mendapat akses kepada kredit, mendapatkan syarat pembayaran yang lebih baik dan boleh merancang masa depan anda dengan lebih tenang.
Mempunyai nama buruk di Serasa bermakna berdaftar dengan agensi perlindungan kredit sebagai pemungkir. Ini berlaku apabila anda lewat membuat pembayaran selama lebih daripada beberapa bulan dan syarikat pemiutang memutuskan untuk menyenaraihitamkan CPF anda.
Masukkan tarikh akhir hutang anda untuk menyemak sama ada ia telah tamat tempoh:
Penolakan secara langsung memberi kesan kepada anda skor kredit, iaitu skor dari 0 hingga 1000 yang menunjukkan risiko anda sebagai pembayar. Semakin rendah markah, semakin sukar untuk mendapatkan kelulusan kredit dan semakin teruk syarat yang ditawarkan oleh bank.
Di Brazil, terdapat tiga agensi perlindungan kredit utama: Serasa, SPC dan SCPC. Setiap satu mengekalkan pangkalan data bebas, tetapi dalam praktiknya ia berfungsi secara bersepadu. Apabila syarikat memfailkan laporan negatif, ia biasanya berbuat demikian dalam ketiga-tiga agensi secara serentak.
THE Serasa adalah yang terbesar dan paling terkenal. Ia bertanggungjawab untuk mengira skor yang kebanyakan bank gunakan untuk meluluskan atau menafikan kredit. Oleh itu, membersihkan nama anda di Serasa biasanya menjadi keutamaan nombor satu.
Peraturan untuk Bagaimana untuk membersihkan nama anda di Serasa berubah dengan ketara pada tahun 2025. Keputusan mahkamah baharu telah mengukuhkan hak pengguna, terutamanya berkaitan hutang lama. Ini telah mewujudkan peluang yang tidak pernah berlaku sebelum ini bagi mereka yang mempunyai hutang yang dilarang oleh undang-undang.
Rahsia yang segelintir orang tahu ialah anda tidak semestinya perlu membayar jumlah penuh hutang untuk membersihkan nama anda. Terdapat situasi undang-undang khusus di mana adalah mungkin untuk mendapatkan pengecualian percuma, terutamanya apabila ia berkaitan dengan hutang yang berumur lebih daripada 5 tahun.
Apakah Hutang Terhalang Masa dan Cara Mengenalpastinya
Hutang yang ditetapkan ialah hutang yang telah hilang kesahihan undang-undang untuk kutipan selepas tarikh akhir yang ditetapkan oleh undang-undang. Di Brazil, menurut Perkara 206 Kanun Sivil, kebanyakan hutang pengguna tamat tempoh dalam 5 tahun dari tarikh tamat tempoh.
Ini bermakna jika anda mempunyai hutang kad kredit yang perlu dibayar pada Januari 2019, ia tamat tempoh pada Januari 2024. Mulai tarikh itu dan seterusnya, pemiutang tidak lagi boleh mengutip hutang ini di mahkamah atau mengekalkan penyenaraian negatifnya dalam agensi perlindungan.
THE STJ baru-baru ini memutuskan bahawa hutang yang ditetapkan ini tidak boleh dikutip, walaupun di luar mahkamah. Ini termasuk panggilan kutipan hutang, tawaran penyelesaian dan mengekalkan nama dalam senarai negatif. Ia adalah perubahan revolusioner yang memberi manfaat kepada berjuta-juta rakyat Brazil.
Untuk mengenal pasti sama ada hutang anda telah tamat tempoh, akses apl Serasa dan semak tarikh mula setiap penyenaraian negatif. Jika sudah lebih daripada 5 tahun, anda mempunyai hak undang-undang untuk meminta pemadaman percuma maklumat ini.
⚠️ Atenção importante: Tidak semua hutang dihalang masa selepas 5 tahun. Hutang buruh disekat masa selepas 2 tahun, dan beberapa hutang cukai mungkin mempunyai tempoh yang lebih panjang. Walau bagaimanapun, peraturan am untuk hutang pengguna (kad kredit, pinjaman, pembiayaan) adalah 5 tahun.
Statut had tidak bermakna hutang itu hilang. Ia terus wujud, tetapi pemiutang kehilangan hak untuk mengutipnya. Ia seperti "pengampunan" undang-undang bagi mereka yang tidak dapat membayar tepat pada masanya.
Gunakan borang rasmi untuk hutang yang melebihi 5 tahun
Platform kerajaan untuk aduan
Saman Tanpa Peguam Apabila Kaedah Lain Gagal
Manfaatkan kempen dengan diskaun sehingga 99%
Bina rekod prestasi positif secara percuma
Hubungi syarikat asal untuk keadaan yang lebih baik
Teknologi untuk pemantauan dan perdagangan
Kaedah 1 – Pengecualian Hutang Terhalang Statut dalam Serasa (Percuma)
Inilah kaedahnya 100% percuma kepada Bagaimana untuk membersihkan nama anda di Serasa apabila anda telah menetapkan hutang. Serasa sendiri mengiktiraf hak ini dan menawarkan borang rasmi untuk permintaan tersebut.
- Langkah 1: Akses pautan rasmi dan klik pada "Sebab untuk dihubungi".
- Langkah 2: Pilih "Hutang saya, bantahan atau tindakan undang-undang" dan kemudian "Saya telah disenaraikan sebagai pemungkir tetapi saya tidak mengiktiraf hutang itu".
- Langkah 3: Isikan butiran peribadi anda (CPF, nama, e-mel, nombor telefon) dan dalam medan "Subjek" tulis: "Hutang berkanun - Pengecualian diminta".
- Langkah 4: Dalam medan "Beritahu saya apa yang berlaku", gunakan teks sampel ini: "Saya mengakses platform Serasa dan mengenal pasti hutang yang dilarang undang-undang diselenggara secara tidak wajar. Menurut keputusan STJ dalam Rayuan Khas 213726, hutang ini tidak boleh dikutip, termasuk melalui cara di luar undang-undang. Saya meminta pengecualian segera semua tawaran hutang yang lebih tua daripada 5 tahun."
- Langkah 5: Lampirkan salinan ID atau lesen memandu anda dan tangkapan skrin skrin Serasa yang menunjukkan hutang melebihi 5 tahun.
- Langkah 6: Benarkan Serasa untuk mengemas kini butiran hubungan anda dan klik "Hantar".
Sistem akan menjana a nombor protokol. Tulis nombor ini, kerana ia akan menjadi jaminan anda jika anda perlu membuat caj kemudian. Serasa mempunyai sehingga 5 hari perniagaan untuk membalas permintaan anda.
Jika permohonan anda diluluskan, hutang tertunggak anda akan dipadamkan secara automatik dan skor anda mungkin bertambah baik serta-merta. Ini adalah kaedah terpantas dan paling berkesan apabila anda termasuk dalam kategori ini.
Kaedah 2 – Aduan melalui Consumidor.gov.br
THE Consumer.gov.br ialah platform rasmi kerajaan persekutuan yang berfungsi sebagai "Procon nasional". Ia adalah alternatif yang berkuasa apabila kaedah sebelumnya tidak berfungsi atau anda ingin mengukuhkan permintaan anda.
Kelebihan platform ini ialah syarikat dikehendaki bertindak balas dalam masa 10 hari perniagaan. Selain itu, terdapat tekanan tambahan kerana platform tersebut dipantau oleh agensi kerajaan.
Cara membuat aduan: Pergi ke consumer.gov.br dan buat akaun percuma. Cari syarikat "Serasa" dan klik pada "Daftar Aduan".
Tajuk aduan: “Permintaan untuk pengecualian hutang yang ditetapkan – Undang-undang pengguna”
Penerangan: Gunakan teks yang serupa dengan kaedah sebelumnya, tetapi tekankan bahawa anda telah pun cuba menyelesaikan isu tersebut secara terus dengan syarikat. Sebutkan bahawa adalah hak anda sebagai pengguna untuk mendapatkan maklumat yang betul daripada agensi perlindungan.
Dokumen: Lampirkan dokumen yang sama seperti dalam kaedah sebelumnya, ditambah dengan cetakan permintaan terus yang dicuba kepada Serasa (jika berkenaan).
Kadar kejayaan di Consumidor.gov.br adalah sangat tinggi, dengan sekitar 80% kes telah diselesaikan dengan baik untuk pengguna. Syarikat lebih suka menyelesaikan isu dengan cepat untuk mengekalkan reputasi yang baik di platform.
💡 Dica importante: Bersopan santun tetapi tegas dalam aduan anda. Petik asas undang-undang (Kanun Sivil art. 206) dan keputusan STJ. Ini menunjukkan bahawa anda tahu hak anda.
Kaedah 3 – Mahkamah Tuntutan Kecil
Apabila kaedah pentadbiran gagal, Mahkamah Tuntutan Kecil Ia adalah jaminan anda bahawa undang-undang akan dipatuhi. Ia adalah mungkin untuk memfailkan tuntutan mahkamah tanpa peguam dan masih meminta pampasan untuk kerosakan moral.
Bila hendak digunakan: Jika Serasa menolak permintaan anda untuk mengecualikan hutang yang ditetapkan atau tidak menjawab dalam tarikh akhir undang-undang.
Kos: Untuk jumlah sehingga 20 gaji minimum, tiada kos permulaan. Anda hanya membayar jika anda kehilangan kes itu dan walaupun jumlahnya rendah.
Dokumen yang diperlukan: ID, CPF, bukti kediaman, cetakan hutang yang ditetapkan, protokol percubaan sebelumnya pada penyelesaian.
Langkah demi langkah: Pergi ke mahkamah di bandar anda dan cari bahagian Mahkamah Khas. Di sana anda akan mengisi borang yang menerangkan kes anda. Pekerja akan membantu anda mengisinya.
Apa yang hendak dipesan: Pengecualian serta-merta hutang yang ditetapkan + pampasan untuk kerosakan moral (cadangan: R$ 5,000 setiap hutang yang diselenggara secara tidak wajar).
THE kelebihan Mahkamah ialah keputusan adalah muktamad dan mengikat. Jika hakim memerintahkan pengecualian, Serasa perlu mematuhi serta-merta. Di samping itu, anda mungkin mendapat pampasan atas rasa malu yang dialami.
Istilah: Proses di Mahkamah Tuntutan Kecil adalah cepat, biasanya antara 3 dan 6 bulan. Dalam banyak kes, persetujuan dicapai pada perbicaraan pertama.
Kaedah 4 – Berunding dengan Diskaun di Pameran Serasa
THE Serasa Clean Name Fair 2025 merupakan kempen rundingan hutang terbesar di negara ini. Ia berlaku beberapa kali setahun dan menawarkan diskaun sehingga 99% bagi mereka yang ingin menyelesaikan hutang mereka.
Apabila ia berlaku: Pameran utama adalah pada bulan Januari, Mei dan November. Tetapi terdapat "Pameran Kekal" yang menawarkan syarat istimewa sepanjang tahun.
Cara ia berfungsi: Anda mengakses laman web atau aplikasi Serasa, menyemak hutang anda dan berunding terus dengan syarikat pemiutang. Pembayaran boleh dibuat secara penuh (dengan diskaun yang lebih besar) atau secara ansuran.
Strategi untuk mendapatkan diskaun yang lebih baik:
- 1- Sentiasa berunding pada hujung bulan atau akhir pasaran
- 2- Lebih suka pembayaran tunai melalui PIX (diskaun boleh mencecah 95%)
- 3- Bandingkan tawaran daripada syarikat yang serupa sebelum ditutup
- 4- Jangan terima tawaran pertama, sentiasa minta diskaun tambahan
Kaedah pembayaran yang jelas serta-merta: PIX, kad debit dan slip pembayaran tunggal. Kaedah ini menjamin pembatalan automatik penilaian kredit negatif dalam masa 5 hari perniagaan.
⚠️ Cuidado com as parcelas: Jika anda memilih untuk membayar secara ansuran, nama anda hanya akan dikeluarkan daripada Serasa selepas anda membayar ansuran pertama. Dan jika anda lewat dengan sebarang ansuran, anda akan kembali ke senarai negatif.
THE Pameran adalah ideal Bagi mereka yang mempunyai pendapatan dan ingin menyelesaikan semuanya sekaligus. Walaupun membayar jumlah yang dikurangkan, anda pasti membayar hutang dan membina semula sejarah kredit anda.
Kaedah 5 – Pendaftaran Positif dan Peningkatan Skor
THE Pendaftaran Positif Ia adalah alat percuma yang boleh meningkatkan markah anda walaupun nama anda berada dalam senarai negatif. Ia berfungsi seperti "sejarah pembayaran yang baik" yang anda bina dari semasa ke semasa.
Cara mengaktifkan: Pergi ke laman web Serasa, SPC atau Quod dan benarkan perkongsian sejarah kewangan positif anda. Ia percuma dan boleh dilakukan dalam beberapa minit sahaja.
Apa yang disertakan: Sejarah pembayaran bil asas (elektrik, air, telefon), hubungan perbankan, maklumat pekerjaan dan pendapatan, data transaksi kewangan.
Kesan pada skor: Walaupun dengan hutang, Pendaftaran Positif boleh meningkatkan skor anda sebanyak 50 hingga 100 mata. Ini meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kredit pra-lulus.
Dokumen yang membantu: Bukti pendapatan, pulangan cukai pendapatan, penyata bank yang menunjukkan transaksi biasa, bukti pembayaran bil asas tepat pada masanya.
💡 Dica valiosa: Sentiasa pastikan data anda dikemas kini dalam Pendaftaran Positif. Adakah anda telah bertukar kerja? Kemas kini. Adakah anda telah menambah pendapatan anda? Beritahu kami. Ini akan memberi kesan positif pada pengiraan markah anda.
Pendaftaran Positif ialah pelengkap kepada kaedah lain. Semasa anda berunding atau meminta pelepasan hutang, anda boleh membina sejarah positif yang akan menjadikan kehidupan kewangan masa depan anda lebih mudah.
Simulasikan cara tindakan anda boleh memberi kesan kepada skor anda:
Anggaran peningkatan: +0 mata
Penilaian: Rendah
Kaedah 6 – Rundingan Terus dengan Pemiutang
Selalunya, berunding terus dengan pemberi pinjaman tunai boleh menjadi lebih berfaedah daripada menggunakan platform perantara. Bank dan syarikat mempunyai autonomi untuk menawarkan syarat khas.
Bagaimana untuk mencari pemiutang asal: Dalam apl Serasa, klik pada "Lihat butiran hutang". Nama syarikat yang memberi anda penilaian negatif akan dipaparkan di sana. Itulah orang yang patut anda hubungi.
Strategi Dagangan:
- Sentiasa menelefon pada waktu pagi (lebih banyak pengendali yang bersedia)
- Sebutkan bahawa anda mempunyai hutang lain untuk dirundingkan
- Tanya tentang "kempen khas" atau "jualan dompet"
- Jika anda tidak dapat diskaun yang baik, minta untuk bertukar kepada penyelia.
Hujah yang berkesan: "Saya sedang mengatur kehidupan kewangan saya", "Saya menerima warisan/penyelesaian dan saya mahu membayar semuanya", "Saya ada tawaran lain yang lebih baik, bolehkah anda memadankannya?"
Penjagaan penting: Sentiasa minta perjanjian melalui e-mel atau WhatsApp sebelum membayar. Sahkan bahawa penyelesaian akan mengalih keluar penilaian negatif secara muktamad. Simpan semua resit.
Apabila pemiutang adalah syarikat pemulihan: Syarikat seperti Recovery, Tricard dan Ipanema ialah "syarikat pemulihan kredit." Mereka membeli hutang lama dengan jumlah yang rendah, jadi mereka mempunyai ruang untuk memberikan diskaun yang besar.
Rundingan langsung adalah lebih lama daripada pameran, tetapi ia boleh menghasilkan keadaan yang lebih baik. Ia patut dicuba, terutamanya untuk hutang yang bernilai tinggi.
Kaedah 7 – Penggunaan Aplikasi dan Platform Digital
Teknologi boleh menjadi sekutu anda Bagaimana untuk membersihkan nama anda di Serasa dengan lebih cekap. Terdapat alat percuma yang mengautomasikan pemantauan dan memudahkan dagangan.
Apl Rasmi Penting:
- Serasa: Perundingan bulanan percuma, tawaran rundingan, makluman negatif
- SPC: Pemantauan skor SPC, tawaran khusus, simulator kredit
- Berdaftar: Perundingan dengan Bank Pusat, maklumat tentang hubungan perbankan anda
Alat Kewangan Terbuka: Bank seperti Nubank, C6 Bank dan Next menawarkan analisis percuma CPF anda dan cadangan diperibadikan untuk meningkatkan skor anda.
Apl kawalan kewangan: GuiaBolso, Organizze dan Minhas Economias membantu anda mengatur kewangan anda dan mengelakkan penyertaan negatif baharu.
Makluman automatik: Sediakan pemberitahuan untuk dimaklumkan dengan segera jika nama anda disenaraihitamkan. Ini membolehkan anda mengambil tindakan segera sebelum masalah menjadi serius.
💡 Dica tecnológica: Gunakan ciri "Sembang" apl rasmi. Anda selalunya boleh mendapatkan resolusi yang lebih pantas daripada melalui telefon atau e-mel.
Penyepaduan bank: Benarkan bank anda untuk berkongsi maklumat positif. Ini secara automatik menyuap Pendaftaran Positif anda dan boleh meningkatkan skor anda tanpa usaha tambahan.
Platform digital adalah sesuai untuk iringan pemantauan berterusan keadaan anda. Gunakannya untuk memantau peningkatan dalam skor anda selepas setiap kaedah digunakan.
Penjagaan dan Petua Penting
Cara mengenal pasti penipuan: Jangan sekali-kali membayar lebih awal untuk "membersihkan nama anda". Syarikat yang sah tidak mengenakan bayaran untuk rundingan. Berhati-hati dengan cadangan "ajaib" atau yang meminta PIX terlebih dahulu.
Dokumen yang membuktikan pembayaran: Sentiasa minta bukti bertulis (e-mel, WhatsApp, surat) yang mengesahkan bahawa pembayaran akan menyelesaikan hutang sepenuhnya dan mengalih keluar penarafan kredit negatif.
Tarikh akhir undang-undang untuk pembatalan: Selepas pembayaran disahkan, Serasa mempunyai sehingga 5 hari perniagaan untuk mengalih keluar penilaian negatif. Jika ini berlaku, anda boleh mengadu dan juga meminta pampasan.
Bila untuk mendapatkan nasihat undang-undang: Jika anda mempunyai banyak hutang yang ditetapkan (lebih daripada 10) atau jumlah yang tinggi yang terlibat (melebihi R$ 50,000), ia mungkin berbaloi untuk mengupah peguam khusus.
⚠️ Cuidado com novos CPFs: Jangan sekali-kali menggunakan CPF orang lain atau cuba "membuat" CPF baharu. Ini adalah jenayah dan boleh menyebabkan masalah yang lebih besar daripada hutang asal.
Kontrak penyelesaian: Sentiasa baca sebelum menandatangani. Sahkan bahawa ia mengatakan "penyelesaian penuh dan muktamad" dan bukan hanya "perjanjian ansuran".
Sandaran dokumen: Ambil foto semua resit dan simpannya dalam awan (Google Drive, iCloud). Dokumen ini mungkin diperlukan selama bertahun-tahun.
Cara Menjaga Nama Anda Bersih Selepas Menyelesaikan Cukai Anda
Organisasi kewangan asas: Gunakan peraturan 50-30-20: 50% pendapatan untuk perbelanjaan penting, 30% untuk perbelanjaan peribadi, 20% untuk dana kecemasan.
Penggunaan kredit secara sedar: Hanya gunakan kad kredit jika anda boleh membayar bil sepenuhnya. Faedah kredit pusingan boleh mencecah 300% setahun.
Alat kawalan: Sediakan makluman pada telefon bimbit anda untuk mengingatkan anda tentang tarikh akhir. Gunakan debit automatik untuk bil asas (elektrik, air, telefon).
Membina sejarah positif: Walaupun anda tidak memerlukan kredit sekarang, ikuti transaksi perbankan biasa dan bayar bil kecil pada kad anda (sentiasa penuh).
Simpanan kecemasan: Mulakan dengan menyimpan R$50 sebulan. Dalam 1 tahun anda akan mempunyai R$600 untuk kecemasan, mengelakkan diri daripada berhutang lagi.
Pendapatan tambahan: Pertimbangkan kesibukan sampingan (bebas, jualan dalam talian, pengewangan kemahiran) untuk mempercepatkan pemulihan kewangan anda.
Pendidikan kewangan: Laburkan masa untuk belajar tentang kewangan. Saluran YouTube, kursus percuma dari Serasa dan bahan dari Bank Pusat adalah sumber yang sangat baik.
Kesimpulan
Sekarang anda tahu Bagaimana untuk membersihkan nama anda di Serasa menggunakan 7 kaedah berbeza dan terbukti. Setiap situasi memerlukan strategi khusus:
- Hutang larangan statut: Gunakan kaedah 1, 2 dan 3 (percuma)
- Adakah anda mempunyai wang untuk membayar: Kaedah 4 dan 6 (dengan diskaun)
- Ingin menambah baik secara beransur-ansur: Kaedah 5 dan 7 (pembinaan sejarah)
Pengesyoran mengikut profil:
- Bersara dengan hutang lama: Fokus pada kaedah percuma (1-3)
- Pekerja dengan pendapatan: Gabungkan adil (4) + pendaftaran positif (5)
- usahawan: Rundingan terus (6) + teknologi (7)
Langkah anda seterusnya: Semak hutang anda hari ini di aplikasi Serasa. Kenal pasti yang mana yang berumur lebih daripada 5 tahun dan mulakan dengan kaedah 1. Untuk hutang baru-baru ini, tunggu pameran seterusnya atau berunding terus.
Ingat: mempunyai rekod bersih hanyalah langkah pertama. Kejayaan kewangan sebenar datang daripada organisasi dan perancangan. Gunakan peluang ini bukan sahaja untuk menyelesaikan masa lalu, tetapi untuk membina masa depan yang sejahtera.
Sua nova vida financeira começa agora! 🚀
