5 Cara Menjimatkan Wang Yang Bank Tidak Ingin Anda Tahu
Pernahkah anda mendapati diri anda tiada wang dalam akaun anda pada akhir bulan, tertanya-tanya ke mana semua gaji anda pergi? Anda tidak bersendirian. Menurut data dari SPC Brasil, 481,000 rakyat Brazil tidak dapat menyimpan wang pada akhir bulan. Tetapi ia tidak semestinya begitu. Dalam panduan lengkap ini, saya akan menunjukkan kepada anda cara untuk menjimatkan wang dengan cepat dengan kaedah praktikal yang boleh anda gunakan hari ini.
Lupakan petua generik yang semua orang sudah tahu. Di sini, anda akan menemui strategi yang telah dicuba dan diuji untuk melihat hasil dalam akaun bank anda dalam masa yang singkat, walaupun anda memperoleh pendapatan yang sedikit. Bersedia untuk mengubah kehidupan kewangan anda dalam beberapa minggu akan datang!
MEMAHAMI HUBUNGAN ANDA DENGAN WANG: LANGKAH PERTAMA UNTUK MENYIMPAN WANG DENGAN CEPAT
Sebelum kita menyelami strategi praktikal, kita perlu memahami sesuatu yang asas: menyimpan wang dengan cepat bermula dalam fikiran anda.
Kebanyakan orang mempunyai pemikiran berbelanja dan bukannya pemikiran menyimpan. Kami dihujani dengan insentif untuk berbelanja, daripada pemberitahuan e-dagang kepada orang yang berpengaruh yang menunjukkan kepada kami "gaya hidup yang ideal." Hasilnya? Kami berbelanja dengan dorongan, selalunya tanpa disedari.
Kuasa tabiat harian kecil adalah transformatif. Penyelidikan dari Universiti Duke telah menunjukkan bahawa sehingga 45% daripada tindakan harian kita adalah tabiat, bukan keputusan. Apabila anda membuat tabiat menyemak perbelanjaan anda setiap hari, contohnya, anda menyimpan hampir secara automatik.
Bolehkah anda mengenal pasti kitaran pembelian impulsif anda? Ia biasanya seperti ini:
- Pencetus – pemberitahuan promosi
- Keinginan - keinginan untuk membeli
- Tindakan – pembelian itu sendiri
- Ganjaran - kepuasan seketika
Untuk memecahkan kitaran ini, kita perlu menggantikan tindakan membeli dengan tindakan baharu: mendaftarkan keinginan dan menangguhkan pembelian selama 24 jam. Perubahan mudah ini boleh mengurangkan pembelian impuls anda sehingga 70%!
KAEDAH PENJIMATAN ULTRA-PANTAS: HASIL DALAM 7 HARI
Jika anda perlu melihat keputusan segera, ini ialah strategi yang berkesan dalam masa yang singkat:
Cabaran "Ekonomi Sifar": 7 hari tanpa perbelanjaan yang tidak penting
Konsepnya mudah: sepanjang minggu, anda hanya membelanjakan untuk perkara yang benar-benar diperlukan (makanan asas, pengangkutan penting, bil tetap). Tiada penghantaran, penstriman, pakaian atau pembelian kecil "tidak bersalah".
Kaedah radikal ini boleh menjimatkan sehingga 30% daripada pendapatan mingguan anda dan, yang lebih penting, menunjukkan kepada anda dengan tepat di mana wang anda bocor.
Teknik semakan perbelanjaan yang kejam
Luangkan masa 2 jam untuk menyemak penyata bank anda selama 3 bulan yang lalu. Serlahkan SEMUA yang tidak penting atau tidak membawa nilai sebenar. Jadilah kejam. Sekarang, batalkan langganan automatik yang tidak perlu, perkhidmatan pendua dan yuran yang anda tidak ingat bayar.
Ramai orang mendapati diri mereka membayar untuk perkhidmatan yang tidak lagi mereka gunakan, seperti perkhidmatan penstriman, apl atau keahlian gim. Latihan ini boleh membebaskan 10-15% pendapatan bulanan anda dengan mudah dalam masa beberapa jam!
Kaedah 24/48 untuk mengelakkan pembelian impuls
Untuk sebarang pembelian yang tidak penting melebihi R$$100, tunggu 24 jam sebelum membuat pembayaran. Untuk pembelian melebihi R$$500, tunggu 48 jam. Tulis item yang anda mahu dan jumlahnya. Selepas tempoh menunggu, tanya diri anda: "Adakah saya benar-benar memerlukan ini? Adakah ia berbaloi dengan kos dalam waktu buruh?"
Teknik mudah ini mengurangkan pembelian impuls sehingga 80% dan membantu anda menjimatkan wang dengan cepat tanpa banyak usaha.
Neuro-strategi untuk memprogram semula otak
Otak kita berwayar untuk ganjaran segera, yang menjadikannya sukar untuk disimpan. Teknik yang berkuasa ialah visualisasi konkrit: apabila anda rasa ingin membuat perbelanjaan yang tidak perlu, gambarkan jumlah yang didarabkan dengan 10 tahun pelaburan.
Contohnya: membelanjakan R$$300 untuk pakaian hari ini boleh bertukar menjadi R$$800 dalam masa 10 tahun, dengan mengambil kira pelaburan konservatif. Adakah ia berbaloi?
BAGAIMANA MENYIMPAN WANG SAMBIL MENJANA SEDIKIT: STRATEGI PRAKTIS
Anda mungkin berfikir: "Ini semua bagus, tetapi saya tidak memperoleh banyak. Bagaimanakah saya boleh menjimatkan wang?" Sebenarnya, tanpa mengira pendapatan anda, terdapat strategi yang berkesan:
Belanjawan Pintar: Peraturan 50-30-20 Disesuaikan
Peraturan tradisional mencadangkan memperuntukkan 50% pendapatan kepada keperluan asas, 30% kepada kehendak dan 20% kepada simpanan. Jika anda berpendapatan kecil, sesuaikan dengan 70-20-10: 70% kepada keperluan penting, 20% kepada kehendak sekali-sekala dan 10% kepada simpanan.
Tidakkah itu kelihatan seperti banyak? 10% daripada R$1,500 ialah R$150 sebulan, iaitu R$1,800 dalam setahun. Itu permulaan yang ketara!
Rundingan semula hutang yang mahal
Hutang dengan faedah tinggi adalah musuh terbesar bagi sesiapa yang ingin menjimatkan wang. Mulakan dengan menghubungi bank anda dan minta pengurangan kadar faedah pada kad kredit anda. Anehnya, 7 daripada 10 orang mendapat diskaun hanya dengan bertanya!
Untuk hutang yang lebih besar, cuba menggabungkannya menjadi pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah. Perbezaannya boleh bermakna ratusan ringgit disimpan setiap bulan.
Bagaimana untuk menggantikan perbelanjaan berimpak tinggi
Kenal pasti 3 penjahat terbesar dalam belanjawan anda dan cari alternatif:
- Makan di luar: tukar kepada kotak makan tengah hari yang dirancang (penjimatan sehingga 70%)
- Pengangkutan individu: Pertimbangkan perkongsian perjalanan atau pengangkutan awam beberapa hari (penjimatan sehingga 60%)
- Aktiviti riadah yang mahal: gantikan dengan pilihan percuma atau lebih berpatutan (penjimatan sehingga 80%)
Menjana pendapatan tambahan dengan cepat
Kadang-kadang cara terbaik untuk menjimatkan wang adalah dengan meningkatkan bayaran pendahuluan anda. Pertimbangkan:
- Jual item yang tidak digunakan pada apl terpakai
- Tawarkan perkhidmatan kecil berdasarkan kemahiran anda (reka bentuk, terjemahan, pembacaan pruf)
- Sertai tinjauan dalam talian berbayar
- Hasilkan hobi pada hujung minggu
Malah R$300-500 tambahan sebulan boleh merevolusikan keupayaan anda untuk menyimpan.
EKONOMI DIGITAL: APLIKASI DAN ALAT UNTUK MENYIMPAN WANG DALAM MASA REKOD
Teknologi boleh menjadi sekutu anda dalam perjalanan anda untuk menjimatkan wang dengan cepat:
Apl ini boleh meningkatkan penjimatan anda sehingga 25% hanya dengan menjadikan corak perbelanjaan kelihatan yang anda tidak sedari.
Pulangan tunai dan program ganjaran
Jangan tinggalkan wang di atas meja! Ambil kesempatan:
- Program pulangan tunai daripada bank digital (seperti Nubank, Inter dan PicPay)
- Sambungan penyemak imbas seperti Méliuz dan Zoom yang menggunakan kupon secara automatik
- Program kesetiaan pasar raya dan farmasi
Strategi pintar adalah untuk mengarahkan semua pulangan tunai yang diterima ke akaun simpanan tertentu, mewujudkan sistem simpanan automatik.
Platform diskaun dan kupon
Tapak web seperti Pelando, Promobit dan Cuponeria mengagregatkan tawaran terbaik di pasaran. Peraturan emasnya ialah: hanya gunakannya untuk membeli apa yang anda sudah rancang untuk membeli, jangan sekali-kali untuk mewajarkan pembelian tambahan!
MENYIMPAN DALAM KATEGORI KHUSUS: POTONGAN PINTAR
Beberapa bidang bajet menawarkan peluang penjimatan cepat:
Makanan: Jimat sehingga 40% tanpa mengorbankan pemakanan
- Buat senarai beli-belah berdasarkan menu mingguan yang dirancang
- Beli makanan bermusim (kos sehingga 60% kurang)
- Gunakan apl seperti Nextdoor untuk menyemak tawaran di kedai runcit tempatan
- Amalkan hari tanpa daging mingguan (boleh mengurangkan perbelanjaan protein anda sebanyak 15%)
- Sediakan bahagian tambahan dan bekukan (mengurangkan sisa dan godaan untuk dibawa pulang)
Pengangkutan: strategi untuk pengurangan segera
- Semak insurans kereta anda (menukar beberapa perlindungan boleh menjimatkan sehingga 30%)
- Pertimbangkan apl perkongsian perjalanan untuk ulang-alik biasa
- Gunakan apl seperti Waze dan Peta Google untuk laluan jimat bahan api
- Semak sama ada kad kredit anda menawarkan diskaun di stesen minyak tertentu
Perumahan: rundingan pantas yang mengurangkan kos
- Runding semula sewa dengan menawarkan kontrak yang lebih lama
- Semak pakej internet/TV anda (adakah anda benar-benar menonton semua saluran tersebut?)
- Gantikan mentol lampu biasa dengan LED (jimat sehingga 80% pada pencahayaan)
- Pasang pengurang aliran pada pili (pengurangan sehingga 40% pada bil air anda)
Hiburan: alternatif percuma atau kos rendah
- Perpustakaan awam (banyak menawarkan akses digital kepada buku dan majalah)
- Acara percuma di bandar (pameran, pertunjukan, pameran)
- Berkongsi akaun penstriman dengan ahli keluarga (dalam syarat penggunaan)
- Malam permainan di rumah dan bukannya keluar malam yang mahal
PSIKOLOGI EKONOMI: MENGUBAH HUBUNGAN ANDA DENGAN WANG
Untuk menyimpan secara mampan, kita perlu memahami pencetus emosi yang menyebabkan kita berbelanja:
Pencetus emosi lebihan perbelanjaan
- Tekanan: Ramai orang menggunakan membeli-belah sebagai "terapi"
- Perbandingan sosial: ingin mengekalkan taraf rakan atau pengaruh
- Takut terlepas: promosi FOMO (Fear Of Missing Out) yang terkenal
- Kepuasan segera: kami lebih mengutamakan ganjaran segera daripada faedah masa hadapan
Teknik kawalan diri kewangan
- 10/10/10 Peraturan: Sebelum anda membeli, tanya diri anda bagaimana perasaan anda tentang pembelian ini dalam masa 10 minit, 10 bulan dan 10 tahun
- Diari Perbelanjaan Emosi: Tulis bukan sahaja apa yang anda beli, tetapi perasaan anda pada masa itu.
- Rakan kongsi akauntabiliti: Cari seseorang untuk berkongsi matlamat simpanan
- Sampul surat fizikal: Asingkan wang ke dalam sampul surat untuk kategori perbelanjaan yang berbeza
Kajian Kes: Bagaimana Maria Menyimpan 30% dalam Satu Bulan
Maria, seorang guru yang memperoleh R$$2,800 sebulan, melaksanakan kaedah semakan kejam + peraturan 24/48 + penggantian pintar. Pada bulan pertama, dia berjaya menjimatkan R$$840 yang sebelum ini "ditelan" oleh perbelanjaan kecil yang tidak disedari. Impak terbesar datang daripada mengurangkan penghantaran (menjimatkan R$$320) dan membatalkan perkhidmatan pendua (R$$210).
Kuasa Visualisasi Matlamat
Jangan simpan "demi menyimpan." Tetapkan matlamat yang jelas dan bayangkan setiap hari. Penyelidikan menunjukkan bahawa orang yang mempunyai matlamat kewangan khusus adalah 42% lebih berkemungkinan mencapai matlamat simpanan mereka.
Cipta dana untuk sesuatu yang bermakna: perjalanan, bayaran pendahuluan rumah atau kebebasan kewangan. Letakkan foto perwakilan pada skrin telefon anda sebagai peringatan berterusan.
PELAN TINDAKAN 30 HARI UNTUK TRANSFORMASI KEWANGAN
Kami akan menyusun rancangan progresif untuk anda melihat hasil yang semakin meningkat:
Minggu 1: Diagnosis dan pemotongan segera
- Hari 1-2: Pemetaan Perbelanjaan dan Pendapatan Lengkap
- Hari 3-4: Melaksanakan teknik semakan kejam
- Hari 5-7: Cabaran “Sifar Simpanan” untuk Perbelanjaan Bukan Penting
Minggu 2: Rundingan semula dan pengoptimuman
- Hari 8-9: Rundingan Semula Hutang dan Panggilan Perkhidmatan
- Hari 10-11: Menggantikan perkhidmatan mahal dengan alternatif yang menjimatkan kos
- Hari 12-14: Pelaksanaan sistem kawalan automatik (aplikasi)
Minggu 3: Melaksanakan rutin baharu
- Hari 15-18: Perancangan makan mingguan dan membeli-belah
- Hari 19-21: Penciptaan sistem sampul surat (fizikal atau digital) untuk kategori
- Hari 22: Semakan pertengahan penggal dan pelarasan yang diperlukan
Minggu 4: Penilaian dan pelarasan
- Hari 23-27: Mengekalkan sistem baharu dan merakam simpanan
- Hari 28-29: Perbandingan dengan tempoh sebelumnya untuk menyemak kemajuan
- Hari 30: Meraikan keputusan dan perancangan untuk bulan berikutnya
KISAH KEJAYAAN: PENJIMATAN CEPAT DAN KETARA
Kisah sebenar memberi inspirasi dan menunjukkan bahawa ia mungkin:
Bagaimana John membayar hutang sebanyak R$$10,000 dalam masa 3 bulan
João, seorang pemandu ride-hailing, mengumpul hutang kad kredit R$$10,000. Dengan melaksanakan "teknik pembalikan perbelanjaan" (menggunakan jumlah wang yang sama yang dibelanjakan untuk barangan yang tidak penting untuk membayar hutangnya), dia berjaya membayar semuanya dalam masa 3 bulan sahaja. Strategi utamanya ialah menukar keretanya untuk model yang lebih jimat dan menjual barangan elektronik yang tidak digunakan lagi.
Teknik yang membantu Ana menyelamatkan 40% daripada gajinya
Ana, seorang profesional yang bekerja sendiri dengan pendapatan berubah-ubah sekitar R$$4,000, melaksanakan sistem "bayar diri sendiri dahulu": sebaik sahaja dia menerima gajinya, dia secara automatik memindahkan 40% ke akaun tanpa kad debit. Bulan pertama adalah sukar, tetapi dia melaraskan perbelanjaannya dan mendapati bahawa dia boleh hidup dengan selesa pada baki 60%. Dalam satu tahun, dia mengumpul R$$19,200.
Kaedah yang mengubah kewangan keluarga
Keluarga Oliveira, dengan 4 orang dan pendapatan keluarga R$$5,500, melaksanakan kaedah "seminggu terus, satu minggu cuti": pada minggu bergantian, mereka sama sekali tidak membelanjakan apa-apa melebihi keperluan yang penting. Pada minggu "percuma", mereka boleh menghabiskan masa lapang, tetapi dalam had yang telah ditetapkan. Hasilnya? Penjimatan R$$950 sebulan yang sebelum ini dibazirkan untuk perbelanjaan harian yang kecil.
PERANGKAP UNTUK DIELAKKAN DI LALUAN MENUJU PENJIMATAN PANTAS
Berhati-hati dengan perangkap ini yang boleh mensabotaj usaha anda:
Ekonomi palsu yang menelan belanja yang mahal
- Membeli produk yang sangat murah yang cepat rosak
- Tangguhkan penyelenggaraan pencegahan (kereta, kesihatan, rumah)
- Kumpul mata/batu pada kad dengan yuran tahunan yang tinggi
- Membuat pembelian dalam kuantiti yang banyak yang akhirnya merosakkan
Pemotongan tidak mampan yang membawa kepada berulang
Kekurangan yang melampau sering mengakibatkan "kesan lantunan". Daripada menghapuskan sepenuhnya sesuatu yang anda nikmati, cari pilihan yang lebih berpatutan atau kurangkan kekerapan.
Kesilapan kerana tidak memisahkan kecemasan daripada perancangan
Ramai orang menyimpan wang tetapi akhirnya menggunakannya untuk "kecemasan" kecil yang sebenarnya perbelanjaan yang boleh diramalkan. Cipta dana berasingan untuk kecemasan sebenar dan untuk perbelanjaan yang boleh diramal sekali-sekala (seperti penyelenggaraan kereta).
Mitos kewangan yang menghalang perjalanan anda
- “Menjimatkan jumlah yang kecil tidak membawa perbezaan” – R$10 sehari menjadi R$3,650 setahun
- "Saya perlu mempunyai banyak wang untuk melabur" - hari ini adalah mungkin untuk bermula dengan R$1
- "Saya tidak dapat menyimpan wang pada gaji semasa saya" - peratusan yang penting, bukan jumlah mutlak
KESIMPULAN: LANGKAH ANDA SETERUSNYA UNTUK MENJIMATKAN WANG DENGAN CEPAT
Menyimpan wang dengan cepat bukan tentang pengorbanan yang besar, ini tentang keputusan yang bijak dan perubahan tabiat kecil yang membuahkan hasil yang besar dari semasa ke semasa.
Mulakan hari ini dengan menggunakan salah satu strategi yang anda pelajari di sini. Saya cadangkan bermula dengan semakan menyeluruh tentang perbelanjaan anda – kesan serta-merta akan mendorong anda untuk meneruskan.
Ingat bahawa menabung adalah seperti otot: semakin anda bersenam, semakin kuat ia. Apa yang kelihatan sukar hari ini akan menjadi sifat kedua dari masa ke masa.
- Batalkan langganan yang tidak penting hari ini
- Nyahpasang apl beli-belah daripada telefon anda
- Rancang makanan anda untuk minggu hadapan
- Tetapkan matlamat kewangan yang jelas dan spesifik
- Pilih apl kawalan kewangan dan sediakannya
Perjalanan anda ke kehidupan kewangan yang lebih aman bermula sekarang. Dan ingat: setiap dolar yang disimpan adalah satu langkah ke arah kebebasan kewangan anda!
Adakah anda bersedia untuk mula menyimpan wang dengan cepat?
