Como Limpar Seu Nome Sem Pagar a Dívida: 7 Estratégias Legais Comprovadas em 2025
信用履歴が悪く、融資を受けられないことにうんざりしていませんか？ セラサで名誉を回復する方法 2025年には、これまで以上に簡単になりました。借金を全額返済することなく、赤字から抜け出すための無料かつ合法的な方法があります。
現在、7,000万人以上のブラジル人が信用格付けが低い状態にあります。これは、成人10人中7人がクレジットカードの取得、融資、さらには分割払いによる購入さえ困難に直面していることを意味します。
朗報です。最近、法律が改正されました。最高裁判所（STJ）は、5年以上経過した債務は、裁判上も裁判外も回収できないという判決を下しました。これにより、何百万人ものブラジル人にとって、またとない機会が開かれました。
この包括的なガイドでは、あなたの名誉を回復するための7つの実証済みの方法をご紹介します。中には完全に無料のものもあれば、割引交渉が必要なものもあります。重要なのは、どれも正しく適用すれば効果があるということです。
セラサで良好なクレジット履歴を持つことは、単なる誇りではありません。経済的な生活を立て直したい人にとって、これは基本的な必要条件です。良好なクレジット履歴があれば、再び融資を受けられるようになり、より良い支払い条件が得られ、より安心して将来の計画を立てることができます。
セラサで悪名を馳せる 債務不履行者とは、信用保護機関に債務不履行者として登録されることを意味します。これは、数か月以上支払いが遅れ、債権会社があなたのCPFをブラックリストに登録した場合に発生します。
借金の支払期限を入力して、期限が切れていないかどうかを確認します。
否定はあなたの 信用スコアこれは、支払者としてのリスクを示す0～1000のスコアです。スコアが低いほど、融資の承認を得るのが難しくなり、銀行から提示される条件も悪くなります。
ブラジルには、主に 3 つの信用保護機関があります。 セラサ、SPC、SCPC各機関はそれぞれ独立したデータベースを保有していますが、実際には統合的に機能しています。企業がネガティブな報告書を提出する場合、通常は3つの機関すべてに同時に提出します。
○ セラサ は最大規模で最もよく知られている信用調査会社です。多くの銀行が融資の承認・却下に使用するスコアの算出を担っています。そのため、Serasaで信用調査をクリアすることが最優先事項となる場合が多いです。
ルール セラサで名誉を回復する方法 2025年には状況が大きく変化しました。新たな裁判所の判決により、特に古い債務に関して消費者の権利が強化されました。これにより、時効が成立した債務を抱える人々にとって、かつてないほどの機会が生まれました。
あまり知られていない秘密ですが、債務整理のために必ずしも全額を支払う必要はありません。特に5年以上前の債務の場合、特定の法的状況下では、無料で債務免除を受けることができます。
時効債務とは何か、そしてそれをどのように見分けるか
時効債務とは、法律で定められた期限を過ぎると法的効力を失った債務のことである。ブラジルでは、 民法第206条ほとんどの消費者債務は、支払期日から 5 年で消滅します。
つまり、2019年1月に支払期限が到来したクレジットカードの借金は、2024年1月に期限切れとなります。その日以降、債権者は裁判所でこの借金を回収することができなくなり、保護機関にネガティブリストとして登録し続けることもできなくなります。
○ STJは最近決定した これらの規定債務は、裁判外であっても回収できません。これには、債権回収の電話、和解の申し出、そしてネガティブリストへの掲載が含まれます。これは、何百万人ものブラジル人に利益をもたらす革命的な変化です。
債務の期限が切れているかどうかを確認するには、Serasaアプリにアクセスし、各ネガティブリストの開始日を確認してください。5年以上経過している場合は、この情報の無料削除を要求する法的権利があります。
⚠️ Atenção importante: すべての債務が5年で時効になるわけではありません。労働債務は2年で時効となり、税金債務の中にはさらに長い期間が適用されるものもあります。ただし、消費者債務（クレジットカード、ローン、融資）の一般的なルールは5年です。
時効が成立しても、債務が消滅するわけではありません。債務は存続しますが、債権者は回収権を失います。これは、期日までに支払いができなかった人々にとって、法的「恩赦」のようなものです。
5年以上前の債務には公式フォームを使用してください
政府の苦情プラットフォーム
他の方法が失敗した場合の弁護士なしの訴訟
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より良い条件については元の会社にお問い合わせください
監視と取引のための技術
方法1 – セラサにおける時効債務の除外（無料）
これがその方法です 100% 無料 に セラサで名誉を回復する方法 時効債務がある場合。Serasa自身もこの権利を認めており、申請用の公式フォームを提供しています。
- ステップ1: 公式リンクにアクセスし、「連絡理由」をクリックします。
- ステップ2: 「私の借金、抗議、または法的措置」を選択し、次に「私は債務不履行者としてリストされていますが、借金を認識していません」を選択します。
- ステップ3: 個人情報（CPF、名前、メールアドレス、電話番号）を入力し、「件名」欄に「法定債務 - 除外を希望」と記入してください。
- ステップ4: 「何が起こったか教えてください」欄には、次のサンプルテキストを入力してください。「Serasaプラットフォームにアクセスしたところ、時効が成立した債務が不適切に管理されていることがわかりました。STJの特別控訴事件213726の判決によれば、これらの債務は、裁判外の手段を含め、回収できません。5年以上前の債務に関するすべての申し出を直ちに除外するよう要請します。」
- ステップ5: 身分証明書または運転免許証のコピーと、5 年以上前の借金を示す Serasa 画面のスクリーンショットを添付してください。
- ステップ6: Serasa に連絡先の詳細を更新する権限を与え、「送信」をクリックします。
システムは、 プロトコル番号この番号は、後日請求が必要になった場合の保証となりますので、必ず書き留めてください。Serasaは、お客様のリクエストに最大5営業日以内に対応いたします。
申請が承認されると、未払いの債務は自動的に削除され、スコアはすぐに改善される可能性があります。このカテゴリーに該当する場合、これが最も迅速かつ効率的な方法です。
方法2 – Consumidor.gov.br経由で苦情を申し立てる
○ Consumer.gov.br は、「国家プロコン」として機能する連邦政府の公式プラットフォームです。従来の方法が機能しない場合や、要求を強化したい場合に、強力な代替手段となります。
このプラットフォームの利点は、企業が10営業日以内に回答しなければならないことです。さらに、政府機関による監視を受けているため、さらなるプレッシャーがかかります。
苦情の申し立て方法: consumer.gov.br にアクセスして無料アカウントを作成してください。「Serasa」という会社を検索し、「苦情を登録」をクリックしてください。
苦情のタイトル: 「時効債務の免除の申立て - 消費者法」
説明： 前述の方法と同様の内容ですが、既に企業と直接交渉して問題を解決しようとしたことを強調してください。消費者として、保護機関から正しい情報を得る権利があることを明記してください。
文書: 前の方法と同じ書類に加えて、Serasa への直接リクエストのプリントアウト (該当する場合) を添付します。
Consumidor.gov.br の解決率は非常に高く、約80%件のケースが消費者にとって有利な形で解決されています。企業は、プラットフォーム上で良好な評判を維持するために、問題を迅速に解決することを望んでいます。
💡 Dica importante: 苦情は丁寧に、しかし毅然とした態度で申し立てましょう。法的根拠（民法第206条）とSTJの判決を引用しましょう。そうすることで、自分の権利を理解していることが示されます。
方法3 – 小額訴訟裁判所
行政の方法が失敗すると、 小額訴訟裁判所 法律が遵守されることを保証するものです。弁護士なしで訴訟を起こし、精神的損害に対する賠償を求めることは可能です。
使用する場合: Serasa が規定債務の除外要求を拒否した場合、または法定期限内に応答しなかった場合。
費用: 最低賃金の20倍までの金額については、初期費用はかかりません。訴訟に敗訴した場合のみ費用が発生し、その場合でも金額は低額です。
必要書類: ID、CPF、居住証明、規定債務のプリントアウト、以前の解決の試みのプロトコル。
ステップバイステップ: お住まいの地域の裁判所へ行き、特別裁判所のセクションを探してください。そこで、あなたの事件を説明する用紙に記入してください。職員が記入を手伝ってくれます。
注文するもの： 規定債務の即時免除 + 精神的損害の賠償（提案: 不当に維持された債務 1 件あたり R$ 5,000）。
あ 裁判所の利点 決定は最終的かつ拘束力を持つということです。裁判官が除名を命じた場合、Serasaは直ちに従わなければなりません。さらに、あなたは被った不利益に対して補償を受けることができます。
学期： 小額裁判所での手続きは通常3～6ヶ月と迅速で、多くの場合、最初の審理で合意に達します。
方法4：セラサフェアで値引き交渉をする
○ セラサクリーンネームフェア2025 国内最大規模の債務交渉キャンペーンです。年に数回開催され、債務整理を希望する方には最大99%の割引が適用されます。
それが起こるとき: 主なフェアは1月、5月、11月に開催されます。また、一年を通して特別な条件が提供される「常設フェア」もあります。
仕組み: Serasaのウェブサイトまたはアプリにアクセスして債務状況を確認し、債権会社と直接交渉します。支払いは一括払い（割引率が高い）または分割払いが可能です。
より良い割引を得るための戦略:
- 1- 必ず月末か市場の終わりに交渉する
- 2- PIX経由の現金支払いを優先します（割引は95%に達する可能性があります）
- 3- 契約締結前に類似企業からのオファーを比較する
- 4-最初のオファーを受け入れず、常に追加の割引を求める
即時決済可能な支払い方法: PIX、デビットカード、一括払い。これらの方法では、5営業日以内に信用格付けのマイナス評価が自動的に解除されます。
⚠️ Cuidado com as parcelas: 分割払いを選択された場合は、最初の分割払いをお支払いいただいた後にのみ、Serasaからお客様のお名前が削除されます。また、分割払いのお支払いが遅れた場合は、再びネガティブリストに載ってしまいます。
○ フェアは理想的だ 収入があり、すべてを一度に解決したい方向け。減額した金額でも、確実に債務を完済し、信用履歴を再構築できます。
方法5 – ポジティブ登録とスコア向上
○ ポジティブ登録 これは、ネガティブリストに名前が載っていてもスコアを上げることができる無料ツールです。時間をかけて築き上げていく「良好な支払い履歴」のような役割を果たします。
有効化方法: Serasa、SPC、またはQuodのウェブサイトにアクセスし、良好な財務履歴の共有を承認してください。手続きは無料で、わずか数分で完了します。
含まれるもの: 基本的な料金（電気、水道、電話）の支払い履歴、銀行関係、雇用および収入情報、金融取引データ。
スコアへの影響: 借金があっても、ポジティブ・レジストリーを利用することでスコアを50～100ポイント上げることができます。これにより、事前承認された融資を受けられる可能性が高まります。
役立つドキュメント: 収入証明、所得税申告書、定期的な取引を示す銀行取引明細書、基本的な請求書の期日通りの支払い証明。
💡 Dica valiosa: ポジティブレジストリのデータを常に最新の状態に保ってください。転職しましたか？更新してください。収入が増えましたか？お知らせください。スコアの計算に良い影響を与えます。
ポジティブレジストリは 他の方法を補完する債務免除の交渉や申請をしながら、将来の経済生活を楽にする前向きな履歴を築くことができます。
あなたの行動がスコアにどのような影響を与えるかをシミュレートします。
推定改善点: +0ポイント
評価: 低
方法6 – 債権者との直接交渉
頻繁、 貸し手と直接交渉する 現金は仲介プラットフォームを利用するよりも有利な場合があります。銀行や企業は、特別な条件を提供する権限を有しています。
元の債権者を見つける方法: Serasaアプリで「債務詳細を表示」をクリックしてください。そこに、あなたにマイナス評価を与えた会社の名前が表示されます。その会社に連絡してください。
取引戦略:
- 必ず午前中に電話する（オペレーターの対応が良い）
- 他に交渉すべき債務があることを伝える
- 「特別キャンペーン」や「ウォレットセール」について尋ねる
- 十分な割引が得られない場合は、スーパーバイザーに引き継ぐように依頼してください。
有効な議論: 「家計を整理中」「相続財産や和解金を受け取ったので全額返済したい」「他にもっと良い条件のオファーがあるのですが、それに合わせていただけますか？」
必須ケア: お支払い前に必ずメールまたはWhatsAppで合意を求めてください。合意によってマイナス評価が確実に削除されることを確認してください。領収書はすべて保管してください。
債権者が回収会社の場合: Recovery、Tricard、Ipanemaといった会社は「信用回復会社」です。これらの会社は古い債権を低額で買い取るため、大幅な割引を行う余裕があります。
直接交渉は より長い フェアよりも有利ですが、より良い条件が得られる可能性があります。特に高額債務の場合は、試してみる価値があります。
方法7 – アプリケーションとデジタルプラットフォームの活用
テクノロジーはあなたの味方になる セラサで名誉を回復する方法 より効率的に。監視を自動化し、取引を容易にする無料ツールがあります。
必須の公式アプリ:
- セラサ： 毎月の無料相談、交渉提案、ネガティブアラート
- SPC: SPCスコア監視、特定のオファー、クレジットシミュレーター
- 登録済み： 中央銀行との相談、銀行取引に関する情報
オープンファイナンスツール: Nubank、C6 Bank、Next などの銀行は、CPF の無料分析とスコアを上げるための個別の提案を提供しています。
財務管理アプリ: GuiaBolso、Organizze、Minhas Economias は、財務を整理し、新たなマイナスのエントリを回避するのに役立ちます。
自動アラート: 名前がブラックリストに登録された場合にすぐに通知を受け取るよう設定してください。これにより、問題が深刻化する前に迅速な対応が可能になります。
💡 Dica tecnológica: 公式アプリの「チャット」機能をご利用ください。電話やメールよりも早く解決できる場合が多いです。
銀行統合: 銀行にポジティブな情報を共有する権限を与えましょう。これにより、ポジティブレジストリに自動的にデータが入力され、追加の手間をかけずにスコアを向上させることができます。
デジタルプラットフォームは 伴奏に最適 状況を継続的に監視します。各方法を適用した後のスコアの改善状況を監視するために使用してください。
重要なケアとヒント
詐欺を見分ける方法: 「名誉回復」のために前払いをするのは絶対にやめましょう。正規の会社は交渉料を請求しません。「奇跡的な」提案や、事前にPIXを要求するような提案には注意してください。
支払いを証明する書類: 支払いによって債務が完全に清算され、信用格付けのマイナスが削除されることを確認する書面による証明（電子メール、WhatsApp、手紙）を常に要求してください。
キャンセルの法的期限: お支払い確認後、Serasaは最大5営業日以内にマイナス評価を削除します。評価が削除されない場合は、苦情を申し立てたり、補償を求めたりすることができます。
法律相談を受けるべきタイミング: 規定の債務が多数（10 件以上）ある場合や、金額が高額（50,000 ランド以上）の場合は、専門の弁護士を雇う価値があるかもしれません。
⚠️ Cuidado com novos CPFs: 他人のCPFを使用したり、新しいCPFを「作成」しようとしたりしないでください。これは犯罪であり、元の借金よりもはるかに大きな問題を引き起こす可能性があります。
決済契約： 署名する前に必ず読んでください。「分割払い契約」ではなく、「完全かつ最終的な決済」と記載されていることを確認してください。
ドキュメントのバックアップ: すべての領収書を写真に撮り、クラウド（Googleドライブ、iCloud）に保存してください。これらの書類は今後何年も必要になる場合があります。
税金を支払った後も汚名を着せない方法
基本的な財務組織: 50-30-20 ルールを使用します。収入の 50% を必須経費に、30% を個人的な経費に、20% を緊急資金に充てます。
クレジットの意識的な使用: 請求額を全額お支払いいただける場合のみ、クレジットカードをご利用ください。リボルビングクレジットの利息は年間300%に達する場合があります。
制御ツール: 支払い期日を知らせるアラートを携帯電話に設定しましょう。電気代、水道代、電話代などの基本的な料金の支払いは自動引き落としを利用しましょう。
ポジティブな歴史を築く: 今すぐにクレジットが必要ない場合でも、定期的に銀行取引を行い、少額の請求はカードで支払います（常に全額）。
緊急予備: まずは毎月50レアルを貯金しましょう。1年後には緊急時に使える600レアルが貯まり、再び借金をすることを避けられます。
追加収入: 経済的回復を早めるために、副業（フリーランス、オンライン販売、スキルの収益化）を検討してください。
金融教育： お金について学ぶことに時間を投資しましょう。YouTubeチャンネル、Serasaの無料コース、中央銀行の資料などは優れたリソースです。
結論
これで分かったでしょう セラサで名誉を回復する方法 7つの異なる実証済みの方法を用いて、それぞれの状況に応じた戦略を立てます。
- 時効債務: 方法1、2、3を使用する（無料）
- 返済できるお金はありますか？ 方法4と6（割引あり）
- 徐々に改善したい: 方法5と7（履歴構築）
プロフィールによる推薦:
- 古い借金を抱えたまま退職： 無料のメソッドに焦点を当てる（1-3）
- 収入のある労働者: フェア（4）＋ポジティブ登録（5）を組み合わせる
- 起業家： 直接交渉（6）＋テクノロジー（7）
次のステップ: Serasaアプリで今すぐ借金状況を確認しましょう。5年以上前の借金を特定し、方法1から始めましょう。最近の借金については、次回のフェアを待つか、直接交渉しましょう。
覚えておいてください。清廉潔白であることは、ほんの第一歩に過ぎません。真の経済的成功は、組織力と計画性から生まれます。この機会を、過去の清算だけでなく、豊かな未来を築くためにも活用しましょう。
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