Hvernig á að hreinsa nafn þitt án þess að greiða skuldir: 7 sannaðar lagalegar aðferðir árið 2025

Neitun hefur bein áhrif á þig lánshæfiseinkunn, sem er stig frá 0 til 1000 sem gefur til kynna áhættu þína sem greiðanda. Því lægra sem stigið er, því erfiðara er að fá samþykki fyrir láni og því verri eru kjörin sem bankar bjóða upp á.

Í Brasilíu eru þrjár helstu lánsverndarstofnanir: Serasa, SPC og SCPCHvert og eitt þeirra heldur utan um sjálfstæðan gagnagrunn, en í reynd vinna þau á samþættan hátt. Þegar fyrirtæki sendir inn neikvæða skýrslu gerir það það venjulega hjá öllum þremur stofnunum samtímis.

THE Serasa er stærsti og þekktasti. Hann ber ábyrgð á að reikna út einkunnina sem flestir bankar nota til að samþykkja eða hafna lánum. Þess vegna er það yfirleitt forgangsatriði að hreinsa nafnið þitt á Serasa.

Reglurnar fyrir Hvernig á að hreinsa nafnið þitt á Serasa breyttist verulega árið 2025. Nýjar dómsúrskurðir hafa styrkt réttindi neytenda, sérstaklega hvað varðar gamlar skuldir. Þetta hefur skapað fordæmalaus tækifæri fyrir þá sem eru með fyrndar skuldir.

Leyndarmálið sem fáir vita er að það þarf ekki alltaf að greiða alla skuldina til að hreinsa nafn sitt. Það eru tilteknar lagalegar aðstæður þar sem hægt er að fá ókeypis undanþágu, sérstaklega þegar kemur að skuldum sem eru eldri en 5 ára.

Hvað eru fyrndar skuldir og hvernig á að bera kennsl á þær

Fyrnt skuld er skuld sem hefur misst lögmæti sitt til innheimtu eftir að frestur sem lög kveða á um rennur út. Í Brasilíu, samkvæmt 206. grein borgaralaga, flestar neytendaskuldir fyrnast innan 5 ára frá gjalddaga.

Þetta þýðir að ef þú ert með kreditkortaskuld sem átti að gjaldfalla í janúar 2019, þá rann hún út í janúar 2024. Frá þeim degi getur kröfuhafi ekki lengur innheimt þessa skuld fyrir dómstólum eða viðhaldið neikvæðri skráningu sinni hjá tryggingastofnunum.

THE STJ ákvað nýlega að ekki sé hægt að innheimta þessar fyrirfram ákveðnu skuldir, jafnvel utan dómstóla. Þetta felur í sér innheimtuhringingar, tilboð um sátt og að nafnið sé áfram á neikvæða listanum. Þetta er byltingarkennd breyting sem kemur milljónum Brasilíumanna til góða.

Til að sjá hvort skuld þín sé útrunnin skaltu opna Serasa appið og athuga upphafsdagsetningu hverrar neikvæðrar skráningar. Ef það eru liðin meira en 5 ár hefur þú lagalegan rétt til að óska eftir að þessum upplýsingum verði eytt án endurgjalds.

Fyrningarfrestur þýðir ekki að skuldin hverfi. Hún heldur áfram að vera til staðar, en kröfuhafi missir réttinn til að innheimta hana. Þetta er eins og lögleg „uppgjöf“ fyrir þá sem gátu ekki greitt á réttum tíma.

Aðferð 1 – Útilokun fyrndra skulda í Serasa (ókeypis)

Þetta er aðferðin 100% ókeypis til Hvernig á að hreinsa nafnið þitt á Serasa þegar þú hefur fyrnt skuldir. Serasa viðurkennir sjálft þennan rétt og býður upp á opinbert eyðublað fyrir beiðnina.

1. Skref 1: Opnaðu opinbera tengilinn og smelltu á „Ástæða fyrir samskiptum“.
2. Skref 2: Veldu „Skuldir mínar, mótmæli eða lagaleg aðgerð“ og síðan „Ég var skráður sem vanskilamaður en ég þekki ekki skuldina“.
3. Skref 3: Fylltu út persónuupplýsingar þínar (CPF, nafn, netfang, símanúmer) og skrifaðu í reitinn „Efni“: „Lögbundin skuld – Óskað er eftir undanþágu“.
4. Skref 4: Í reitnum „Segðu mér hvað gerðist“ skaltu nota þennan texta: „Ég fór inn á Serasa kerfið og sá fyrndar skuldir sem voru óviðeigandi viðhaldnar. Samkvæmt ákvörðun STJ í sérstakri áfrýjun 213726 er ekki hægt að innheimta þessar skuldir, þar með talið með utanréttarlegum hætti. Ég óska eftir því að öll tilboð um skuldir eldri en 5 ára verði tafarlaust útilokuð.“
5. Skref 5: Leggið fram afrit af skilríkjum eða ökuskírteini og skjáskot af Serasa-skjánum sem sýna skuldir sem eru eldri en 5 ára.
6. Skref 6: Heimilaðu Serasa að uppfæra tengiliðaupplýsingar þínar og smelltu á „Senda“.

Kerfið mun búa til samskiptareglunúmerSkrifaðu niður þetta númer, því það verður ábyrgð þín ef þú þarft að greiða síðar. Serasa hefur allt að 5 virka daga til að svara beiðni þinni.

Ef umsókn þín er samþykkt verða útistandandi skuldir þínar sjálfkrafa afskrifaðar og einkunn þín gæti batnað strax. Þetta er hraðasta og skilvirkasta aðferðin þegar þú fellur undir þennan flokk.

Aðferð 2 – Kvörtun í gegnum Consumidor.gov.br

THE Neytendavernd.gov.br er opinber vettvangur alríkisstjórnarinnar sem virkar sem „þjóðarfulltrúi“. Það er öflugur valkostur þegar fyrri aðferðin virkar ekki eða þú vilt styrkja beiðni þína.

Kosturinn við þennan vettvang er að fyrirtæki þurfa að svara innan 10 virkra daga. Þar að auki er aukinn þrýstingur vegna þess að ríkisstofnanir hafa eftirlit með vettvanginum.

Hvernig á að leggja fram kvörtun: Farðu á consumer.gov.br og stofnaðu ókeypis aðgang. Leitaðu að fyrirtækinu „Serasa“ og smelltu á „Skrá kvörtun“.

Titill kvörtunar: „Beiðni um undanþágu frá fyrndri skuld – Neytendalög“

Lýsing: Notið svipaðan texta og í fyrri aðferðinni, en leggið áherslu á að þið hafið þegar reynt að leysa málið beint við fyrirtækið. Nefnið að það sé réttur ykkar sem neytanda að fá réttar upplýsingar frá verndunarstofnunum.

Skjöl: Hengdu við sömu skjöl og í fyrri aðferðinni, ásamt útprentun af tilrauninni til að senda beina beiðni til Serasa (ef við á).

Árangurshlutfallið á Consumidor.gov.br er mjög hátt, þar sem um 80% mála hafa verið leyst á hagstæðan hátt fyrir neytandann. Fyrirtæki kjósa að leysa mál fljótt til að viðhalda góðu orðspori á kerfinu.

Aðferð 3 – Smámáladómstóll

Þegar stjórnsýsluaðferðir bregðast, þá Smámáladómstóll Það er þín trygging fyrir því að lögunum verði fylgt. Það er mögulegt að höfða mál án lögmanns og samt krefjast bóta fyrir siðferðislegt tjón.

Hvenær á að nota: Ef Serasa hafnaði beiðni þinni um að undanskilja fyrndar skuldir eða svaraði ekki innan lögboðins frests.

Kostnaður: Fyrir upphæðir allt að 20 lágmarkslaunum eru engir upphafskostnaðir. Þú borgar aðeins ef þú tapar málinu og jafnvel þá er upphæðin lág.

Nauðsynleg skjöl: Skilríki, kennitöluupplýsingar, sönnun um búsetu, útprentanir af fyrnuðum skuldum, samskiptareglur um fyrri tilraunir til lausnar.

Skref fyrir skref: Farðu í dómshúsið í þinni borg og leitaðu að deild sérdómstólsins. Þar fyllir þú út eyðublað þar sem þú útskýrir mál þitt. Starfsmaðurinn mun aðstoða þig við að fylla það út.

Hvað á að panta: Tafarlaus niðurfelling fyrndra skulda + bætur fyrir siðferðislegt tjón (tillaga: R$ 5.000 fyrir hverja óréttmæta viðhaldna skuld).

THE kostur dómstólsins er að ákvörðunin er endanleg og bindandi. Ef dómarinn fyrirskipar útilokunina verður Serasa að fara að því tafarlaust. Að auki gætirðu fengið bætur fyrir þá skömm sem þú varðst fyrir.

Hugtak: Málsmeðferðin fyrir smákröfudómstólnum er hröð, tekur yfirleitt 3 til 6 mánuði. Í mörgum tilfellum næst samkomulag við fyrstu fyrirtöku.

Aðferð 4 – Að semja um afslátt á Serasa-messunni

THE Serasa Clean Name Fair 2025 er stærsta skuldaviðræðuátak landsins. Það fer fram nokkrum sinnum á ári og býður upp á afslátt allt að 99% fyrir þá sem vilja gera upp skuldir sínar.

Þegar það gerist: Helstu sýningarnar eru í janúar, maí og nóvember. En það er „fasta sýningin“ sem býður upp á sérstök kjör allt árið um kring.

Hvernig þetta virkar: Þú ferð inn á vefsíðu eða app Serasa, kannar skuldir þínar og semur beint við lánardrottnafyrirtæki. Hægt er að greiða að fullu (með meiri afslætti) eða í afborgunum.

Aðferðir til að fá betri afslátt:

• 1- Semjið alltaf í lok mánaðarins eða í lok markaðarins
• 2- Helst reiðufésgreiðsla í gegnum PIX (afsláttur getur náð 95%)
• 3- Berðu saman tilboð frá svipuðum fyrirtækjum áður en þú klárar kaupin
• 4- Ekki samþykkja fyrsta tilboðið, biddu alltaf um viðbótarafslátt

Greiðslumátar sem greiðast samstundis: PIX, debetkort og stakur greiðsluseðill. Þessar aðferðir tryggja sjálfvirka niðurfellingu neikvæðrar lánshæfiseinkunnar innan 5 virkra daga.

THE Sýningin er tilvalin Fyrir þá sem hafa tekjur og vilja leysa allt í einu. Jafnvel með lægri upphæð greiðir þú endanlega niður skuldirnar og endurbyggir lánshæfissögu þína.

Aðferð 5 – Jákvæð skráning og bætt einkunn

THE Jákvæð skráning Þetta er ókeypis tól sem getur aukið einkunn þína jafnvel þótt nafnið þitt sé á neikvæðri lista. Það virkar eins og „góð greiðslusaga“ sem þú byggir upp með tímanum.

Hvernig á að virkja: Farðu á vefsíðu Serasa, SPC eða Quod og heimilaðu að jákvæð fjárhagsferill þinn sé deilt. Það er ókeypis og tekur aðeins nokkrar mínútur.

Hvað er innifalið: Greiðslusaga grunnreikninga (rafmagn, vatn, sími), bankasambönd, upplýsingar um atvinnu og tekjur, gögn um fjárhagslegar færslur.

Áhrif á stig: Jafnvel með skuldum getur jákvæða skráningin aukið einkunn þína um 50 til 100 stig. Þetta eykur líkurnar á að fá fyrirfram samþykkt lán.

Skjöl sem hjálpa: Tekjuskírteini, skattframtal, bankayfirlit sem sýna reglulegar færslur, sönnun fyrir greiðslu grunnreikninga á réttum tíma.

Jákvæða skráin er viðbót við aðrar aðferðirÁ meðan þú semur um eða sækir um skuldalækkun geturðu byggt upp jákvæða sögu sem mun auðvelda þér fjárhagslegt líf í framtíðinni.

Aðferð 6 – Beinar samningaviðræður við kröfuhafa

Oft, semja beint við lánveitandann Reiðufé getur verið hagstæðara en að nota milliliði. Bankar og fyrirtæki hafa frelsi til að bjóða upp á sérstök kjör.

Hvernig á að finna upprunalega lánardrottinn: Í Serasa appinu smellirðu á „Skoða upplýsingar um skuldir“. Þar birtist nafn fyrirtækisins sem gaf þér neikvæða einkunn. Það er sá aðili sem þú ættir að hafa samband við.

Viðskiptaaðferðir:

• Hringdu alltaf á morgnana (fúsari símafyrirtæki)
• Nefndu að þú eigir aðrar skuldir til að semja um
• Spyrjið um „sérstaka herferð“ eða „veskisútsölu“
• Ef þú færð ekki góðan afslátt skaltu biðja um að fá að færa þig yfir á yfirmann.

Rök sem virka: „Ég er að skipuleggja fjárhagslíf mitt“, „Ég fékk arf/uppgjör og vil greiða það allt upp“, „Ég hef önnur betri tilboð, getið þið jafnað þau?“

Nauðsynleg umönnun: Óskaðu alltaf eftir samkomulagi í tölvupósti eða á WhatsApp áður en þú greiðir. Staðfestu að uppgjörið muni endanlega fjarlægja neikvæðu einkunnina. Geymdu allar kvittanir.

Þegar kröfuhafi er innheimtufyrirtæki: Fyrirtæki eins og Recovery, Tricard og Ipanema eru „fyrirtæki sem endurheimta lánshæfiseinkunn“. Þau kaupa gamlar skuldir fyrir lágar upphæðir, þannig að þau hafa svigrúm til að veita stóra afslætti.

Beinar samningaviðræður eru lengur en á sýningunum, en það getur leitt til enn betri skilyrða. Það er þess virði að prófa, sérstaklega fyrir skuldir með háu virði.

Aðferð 7 – Notkun forrita og stafrænna verkvanga

Tækni getur verið bandamaður þinn Hvernig á að hreinsa nafnið þitt á Serasa skilvirkari. Það eru til ókeypis verkfæri sem gera eftirlit sjálfvirkt og auðvelda viðskipti.

Nauðsynleg opinber forrit:

• Serasa: Ókeypis mánaðarleg ráðgjöf, samningatilboð, neikvæðar viðvaranir
• Samþykktarupplýsingar: Eftirlit með SPC stigum, sértilboðum, lánshermir
• Skráð: Ráðgjöf við Seðlabankann, upplýsingar um bankasamskipti þín

Opna fjármálatól: Bankar eins og Nubank, C6 Bank og Next bjóða upp á ókeypis greiningu á CPF þínum og sérsniðnar tillögur til að bæta einkunn þína.

Forrit til að stjórna fjármálum: GuiaBolso, Organizze og Minhas Economias hjálpa þér að skipuleggja fjármál þín og forðast nýjar neikvæðar færslur.

Sjálfvirkar viðvaranir: Settu upp tilkynningar til að fá strax tilkynningu ef nafn þitt er á svartan lista. Þetta gerir þér kleift að grípa til aðgerða áður en vandamálið verður alvarlegt.

Samþætting banka: Heimilaðu bönkunum þínum að deila jákvæðum upplýsingum. Þetta fyllir sjálfkrafa jákvæða skrána þína og getur bætt einkunn þína án frekari fyrirhafnar.

Stafrænir vettvangar eru fullkominn til meðlætis stöðugt eftirlit með aðstæðum þínum. Notaðu þau til að fylgjast með framförum í einkunn þinni eftir að hverri aðferð er beitt.

Mikilvæg umhirða og ráð

Hvernig á að bera kennsl á svik: Borgaðu aldrei fyrirfram til að „hreinsa nafn þitt“. Lögmæt fyrirtæki rukka ekki gjald fyrir samningaviðræður. Vertu á varðbergi gagnvart „kraftaverkatillögum“ eða þeim sem biðja um PIX fyrirfram.

Skjöl sem staðfesta greiðslu: Krefstu alltaf skriflegrar staðfestingar (tölvupóstur, WhatsApp, bréf) á að greiðslan muni greiða upp skuldina að fullu og fjarlægja neikvæða lánshæfiseinkunn.

Löglegir frestir til að hætta við: Eftir að greiðsla hefur verið staðfest hefur Serasa allt að 5 virka daga til að fjarlægja neikvæðu einkunnina. Ef það gerist geturðu kvartað og jafnvel krafist bóta.

Hvenær á að leita lögfræðiráðgjafar: Ef þú ert með margar fyrndar skuldir (meira en 10) eða háar upphæðir (yfir 50.000 rand) gæti verið þess virði að ráða sérhæfðan lögmann.

Uppgjörssamningar: Lesið alltaf áður en þið undirritið. Staðfestið að þar standi „full og endanleg uppgjör“ en ekki bara „afborgunarsamningur“.

Afritun skjala: Taktu myndir af öllum kvittunum og vistaðu þær í skýinu (Google Drive, iCloud). Þessi skjöl gætu verið nauðsynleg í mörg ár.

Hvernig á að halda nafninu þínu hreinu eftir að þú hefur gert upp skatta

Grunnuppbygging fjármála: Notaðu 50-30-20 regluna: 50% af tekjum fyrir nauðsynjakostnað, 30% fyrir persónulegan útgjöld og 20% fyrir neyðarsjóð.

Meðvituð notkun lána: Notið aðeins kreditkort ef þið getið greitt reikninginn að fullu. Veltuvextir af lánsfé geta náð 300% á ári.

Stjórntæki: Settu upp tilkynningar í farsímann þinn til að minna þig á gjalddaga. Notaðu sjálfvirka skuldfærslu fyrir grunnreikninga (rafmagn, vatn, síma).

Að byggja upp jákvæða sögu: Jafnvel þótt þú þurfir ekki á lánsfé að halda núna, haltu áfram með reglulegar bankaviðskipti og greiddu litla reikninga af kortinu þínu (alltaf að fullu).

Neyðarvara: Byrjaðu á að spara 50 randa á mánuði. Eftir eitt ár munt þú eiga 600 randa fyrir neyðartilvik og forðast þannig að lenda í skuldum aftur.

Aukatekjur: Íhugaðu aukastörf (sjálfstætt starfandi, netsölu, tekjuöflun) til að flýta fyrir fjárhagslegum bata þínum.

Fjármálafræðsla: Fjárfestu tíma í að læra um fjármál. YouTube-rásir, ókeypis námskeið frá Serasa og efni frá Seðlabankanum eru frábærar auðlindir.

Niðurstaða

Nú veistu Hvernig á að hreinsa nafnið þitt á Serasa með því að nota 7 mismunandi og viðurkenndar aðferðir. Hver staða kallar á sérstaka stefnu:

• Fyrndar skuldir: Notið aðferðir 1, 2 og 3 (ókeypis)
• Hefur þú peninga til að greiða af: Aðferðir 4 og 6 (með afslætti)
• Viltu bæta þig smám saman: Aðferðir 5 og 7 (söguleg uppbygging)

Tilmæli eftir prófíl:

• Eftirlaunamaður með gamlar skuldir: Einbeittu þér að frjálsum aðferðum (1-3)
• Starfsmaður með tekjur: Sameina sanngjarna (4) + jákvæða skráningu (5)
• Frumkvöðull: Beinar samningaviðræður (6) + tækni (7)

Næsta skref þitt: Kannaðu skuldir þínar í dag í Serasa appinu. Finndu út hverjar eru eldri en 5 ára og byrjaðu á aðferð 1. Fyrir nýlegar skuldir skaltu bíða eftir næstu kaupstefnu eða semja beint.

Mundu: að hafa hreint ferilskrá er aðeins fyrsta skrefið. Sönn fjárhagsleg velgengni kemur með skipulagningu og áætlanagerð. Notaðu þetta tækifæri ekki aðeins til að leysa fortíðina heldur einnig til að byggja upp farsæla framtíð.

Nýja fjárhagslífið þitt byrjar núna! 🚀