Kuinka puhdistaa nimesi maksamatta velkaa: 7 todistettua oikeudellista strategiaa vuonna 2025
Você está cansado de ter o nome sujo e não conseguir crédito? Saiba que como limpar o nome no Serasa em 2025 ficou mais fácil do que nunca. Existem métodos gratuitos e legais que podem tirar seu nome do vermelho sem você precisar pagar o valor total das dívidas.
Mais de 70 milhões de brasileiros estão com o nome negativado hoje. Isso significa que 7 em cada 10 adultos enfrentam dificuldades para conseguir cartão de crédito, financiamentos ou até mesmo fazer compras no carnê.
A boa notícia é que a lei mudou recentemente. O Superior Tribunal de Justiça (STJ) decidiu que dívidas com mais de 5 anos não podem mais ser cobradas de forma judicial ou extrajudicial. Isso abre uma oportunidade única para milhões de brasileiros.
Você descobrirá neste guia completo 7 métodos testados e aprovados para limpar seu nome. Alguns são totalmente gratuitos, outros envolvem negociação com desconto. O importante é que todos funcionam quando aplicados corretamente.
Ter o nome limpo no Serasa não é apenas uma questão de orgulho. É uma necessidade básica para quem quer reconstruir sua vida financeira. Com o nome limpo, você volta a ter acesso ao crédito, consegue melhores condições de pagamento e pode planejar seu futuro com mais tranquilidade.
Ter o nome sujo no Serasa significa estar registrado nos órgãos de proteção ao crédito como um devedor inadimplente. Isso acontece quando você atrasa pagamentos por mais de alguns meses e a empresa credora decide negativar seu CPF.
Insira a data de vencimento da sua dívida para verificar se ela já prescreveu:
A negativação impacta diretamente seu score de crédito, que é uma pontuação de 0 a 1000 que indica seu risco como pagador. Quanto menor o score, mais difícil fica conseguir aprovação para crédito e piores são as condições oferecidas pelos bancos.
No Brasil, existem três principais órgãos de proteção ao crédito: Serasa, SPC e SCPC. Cada um mantém um banco de dados independente, mas na prática funcionam de forma integrada. Quando uma empresa negativa seu nome, geralmente faz isso nos três órgãos simultaneamente.
THE Serasa é o maior e mais conhecido. É responsável pelo cálculo do score que a maioria dos bancos utiliza para aprovar ou negar crédito. Por isso, limpar seu nome no Serasa é geralmente a prioridade número um.
As regras para como limpar o nome no Serasa mudaram significativamente em 2025. Novas decisões judiciais fortaleceram os direitos dos consumidores, especialmente em relação às dívidas antigas. Isso criou oportunidades inéditas para quem tem dívidas prescritas.
O segredo que poucos conhecem é que você não precisa sempre pagar o valor total da dívida para limpar seu nome. Existem situações legais específicas onde é possível conseguir a exclusão gratuita, principalmente quando se trata de dívidas com mais de 5 anos.
O Que São Dívidas Prescritas e Como Identificá-las
Dívida prescrita é aquela que perdeu a validade legal para cobrança após o prazo estabelecido em lei. No Brasil, segundo o artigo 206 do Código Civil, a maioria das dívidas de consumo prescreve em 5 anos contados da data do vencimento.
Isso significa que se você tem uma dívida de cartão de crédito que venceu em janeiro de 2019, ela prescreveu em janeiro de 2024. A partir dessa data, o credor não pode mais cobrar essa dívida na justiça nem manter sua negativação nos órgãos de proteção.
THE STJ decidiu recentemente que essas dívidas prescritas não podem ser cobradas nem mesmo de forma extrajudicial. Isso inclui ligações de cobrança, ofertas de acordo e manutenção do nome negativado. É uma mudança revolucionária que beneficia milhões de brasileiros.
Para identificar se sua dívida prescreveu, acesse o aplicativo do Serasa e verifique a data de início de cada negativação. Se passou mais de 5 anos, você tem direito legal de solicitar a exclusão gratuita dessa informação.
⚠️ Atenção importante: nem todas as dívidas prescrevem em 5 anos. Dívidas trabalhistas prescrevem em 2 anos, algumas dívidas tributárias podem ter prazos maiores. Mas a regra geral para dívidas de consumo (cartão, empréstimo, financiamento) é de 5 anos.
A prescrição não significa que a dívida desaparece. Ela continua existindo, mas o credor perde o direito de cobrá-la. É como se fosse uma “anistia” legal para quem não conseguiu pagar no prazo.
Use o formulário oficial para dívidas com mais de 5 anos
Plataforma governamental para reclamações
Ação judicial sem advogado quando outros métodos falham
Aproveite campanhas com até 99% de desconto
Construa histórico positivo gratuitamente
Contate a empresa original para melhores condições
Tecnologia para monitoramento e negociação
Método 1 – Exclusão de Dívidas Prescritas no Serasa (Gratuito)
Este é o método 100% gratuito para como limpar o nome no Serasa quando você tem dívidas prescritas. O próprio Serasa reconhece esse direito e oferece um formulário oficial para solicitação.
- Passo 1: Acesse o link oficial e clique em “Motivo do contato”.
- Passo 2: Selecione “Minha dívida, protesto ou ação judicial” e depois “Fui negativado mas não reconheço a dívida”.
- Passo 3: Preencha seus dados pessoais (CPF, nome, e-mail, telefone) e no campo “Assunto” escreva: “Dívida prescrita – Exclusão solicitada”.
- Passo 4: No campo “Conte o que houve”, use este texto modelo: “Acessei a plataforma do Serasa e identifiquei dívidas prescritas sendo mantidas indevidamente. Conforme decisão do STJ no Recurso Especial 213726, essas dívidas não podem ser cobradas, inclusive na via extrajudicial. Solicito a imediata exclusão de todas as ofertas de dívidas com mais de 5 anos.”
- Passo 5: Anexe cópia do seu RG ou CNH e prints das telas do Serasa mostrando as dívidas com mais de 5 anos.
- Passo 6: Autorize o Serasa a atualizar seus dados de contato e clique em “Enviar”.
O sistema gerará um número de protocolo. Anote esse número, pois ele será sua garantia caso precise fazer cobrança posterior. O Serasa tem até 5 dias úteis para responder sua solicitação.
Se a solicitação for aprovada, as dívidas prescritas serão excluídas automaticamente e seu score pode subir na mesma hora. É o método mais rápido e eficiente quando você se enquadra na situação.
Método 2 – Reclamação via Consumidor.gov.br
THE Consumer.gov.br é uma plataforma oficial do governo federal que funciona como um “Procon nacional”. É uma alternativa poderosa quando o método anterior não funciona ou você quer reforçar sua solicitação.
A vantagem dessa plataforma é que as empresas são obrigadas a responder em até 10 dias úteis. Além disso, existe uma pressão adicional porque a plataforma é monitorada por órgãos governamentais.
Como fazer a reclamação: Acesse consumidor.gov.br e crie uma conta gratuita. Procure pela empresa “Serasa” e clique em “Registrar Reclamação”.
Título da reclamação: “Solicitação de exclusão de dívidas prescritas – Direito do consumidor”
Kuvaus: Use um texto similar ao do método anterior, mas reforce que já tentou resolver diretamente com a empresa. Mencione que é seu direito como consumidor ter informações corretas nos órgãos de proteção.
Documentos: Anexe os mesmos documentos do método anterior, mais o print da tentativa de solicitação direta ao Serasa (se aplicável).
A taxa de sucesso no Consumidor.gov.br é muito alta, cerca de 80% dos casos são resolvidos favoravelmente ao consumidor. As empresas preferem resolver rapidamente para manter boa reputação na plataforma.
💡 Dica importante: Seja educado mas firme na sua reclamação. Cite a base legal (Código Civil art. 206) e a decisão do STJ. Isso mostra que você conhece seus direitos.
Método 3 – Juizado Especial de Pequenas Causas
Quando os métodos administrativos falham, o Juizado Especial é sua garantia de que a lei será cumprida. É possível entrar com uma ação sem advogado e ainda pedir indenização por danos morais.
Quando usar: Se o Serasa negou sua solicitação de exclusão de dívidas prescritas ou não respondeu nos prazos legais.
Custos: Para valores até 20 salários mínimos, não há custas iniciais. Você só paga se perder a ação e ainda assim o valor é baixo.
Vaaditut asiakirjat: RG, CPF, comprovante de residência, prints das dívidas prescritas, protocolos das tentativas anteriores de solução.
Passo a passo: Vá ao fórum da sua cidade e procure o setor do Juizado Especial. Lá você preencherá um formulário explicando seu caso. O funcionário te ajudará com o preenchimento.
O que pedir: Exclusão imediata das dívidas prescritas + indenização por danos morais (sugestão: R$ 5.000 por dívida mantida indevidamente).
THE vantagem do Juizado é que a decisão é definitiva e obrigatória. Se o juiz determinar a exclusão, o Serasa terá que cumprir imediatamente. Além disso, você pode ser indenizado pelo constrangimento sofrido.
Prazo: O processo no Juizado é rápido, geralmente entre 3 a 6 meses. Em muitos casos, há acordo já na primeira audiência.
Método 4 – Negociação com Desconto no Feirão Serasa
THE Feirão Serasa Limpa Nome 2025 é a maior campanha de negociação de dívidas do país. Acontece várias vezes ao ano e oferece descontos de até 99% para quem quer quitar suas pendências.
Quando acontece: Os feirões principais são em janeiro, maio e novembro. Mas existe o “Feirão Permanente” que oferece condições especiais o ano todo.
Como funciona: Você acessa o site ou app do Serasa, consulta suas dívidas e negocia diretamente com as empresas credoras. O pagamento pode ser à vista (com maior desconto) ou parcelado.
Estratégias para conseguir melhor desconto:
- 1- Negocie sempre no final do mês ou do feirão
- 2- Prefira pagamento à vista no PIX (desconto pode chegar a 95%)
- 3- Compare ofertas de empresas similares antes de fechar
- 4- Não aceite a primeira proposta, sempre peça desconto adicional
Formas de pagamento que limpam na hora: PIX, cartão de débito e boleto à vista. Essas modalidades garantem a baixa automática da negativação em até 5 dias úteis.
⚠️ Cuidado com as parcelas: Se você escolher parcelamento, o nome só sai do Serasa depois de pagar a primeira parcela. E se atrasar qualquer parcela, volta para a negativação.
THE Feirão é ideal para quem tem renda e quer resolver tudo de uma vez. Mesmo pagando um valor reduzido, você quita definitivamente a dívida e reconstrói seu histórico de crédito.
Método 5 – Cadastro Positivo e Melhoria do Score
THE Cadastro Positivo é uma ferramenta gratuita que pode aumentar seu score mesmo com o nome negativado. Funciona como um “histórico de bom pagador” que você constrói ao longo do tempo.
Como ativar: Entre no site da Serasa, SPC ou Quod e autorize o compartilhamento do seu histórico financeiro positivo. É grátis e pode ser feito em poucos minutos.
O que é incluído: Histórico de pagamento de contas básicas (luz, água, telefone), relacionamento bancário, informações de emprego e renda, dados de movimentação financeira.
Impacto no score: Mesmo com dívidas, o Cadastro Positivo pode aumentar seu score em 50 a 100 pontos. Isso melhora suas chances de conseguir crédito pré-aprovado.
Documentos que ajudam: Comprovante de renda, declaração de Imposto de Renda, extratos bancários que mostram movimentação regular, comprovantes de pagamento de contas básicas em dia.
💡 Dica valiosa: Mantenha sempre atualizados seus dados no Cadastro Positivo. Mudou de emprego? Atualize. Aumentou a renda? Informe. Isso impacta positivamente no cálculo do score.
O Cadastro Positivo é complementar aos outros métodos. Enquanto você negocia ou solicita exclusão das dívidas, pode ir construindo um histórico positivo que facilitará sua vida financeira futura.
Simule como suas ações podem impactar seu score:
Melhoria estimada: +0 pontos
Classificação: Baixa
Método 6 – Negociação Direta com o Credor
Muitas vezes, negociar diretamente com quem emprestou o dinheiro pode ser mais vantajoso que usar as plataformas intermediárias. Os bancos e empresas têm autonomia para oferecer condições especiais.
Como encontrar o credor original: No app do Serasa, clique em “Ver detalhes” da dívida. Lá aparece o nome da empresa que negativou você. Essa é quem você deve procurar.
Estratégias de negociação:
- Ligue sempre pela manhã (atendentes mais dispostos)
- Mencione que tem outras dívidas para negociar
- Pergunte sobre “campanha especial” ou “liquidação de carteira”
- Se não conseguir bom desconto, peça para transferir para supervisor
Argumentos que funcionam: “Estou organizando minha vida financeira”, “Recebi uma herança/acerto e quero quitar tudo”, “Tenho outras propostas melhores, vocês conseguem igualar?”
Cuidados essenciais: Sempre peça o acordo por e-mail ou WhatsApp antes de pagar. Confirme que a quitação dará baixa definitiva na negativação. Guarde todos os comprovantes.
Quando o credor é uma recuperadora: Empresas como Recovery, Tricard, Ipanema são “recuperadoras de crédito”. Elas compram dívidas antigas por valores baixos, então têm margem para dar grandes descontos.
A negociação direta é mais demorada que os feirões, mas pode resultar em condições ainda melhores. Vale a pena tentar, especialmente para dívidas de valor alto.
Método 7 – Uso de Aplicativos e Plataformas Digitais
A tecnologia pode ser sua aliada para como limpar o nome no Serasa de forma mais eficiente. Existem ferramentas gratuitas que automatizam o monitoramento e facilitam a negociação.
Apps oficiais essenciais:
- Serasa: Consulta gratuita mensal, ofertas de negociação, alerta de negativações
- SPC: Monitoramento do score SPC, ofertas específicas, simulador de crédito
- Registrato: Consulta ao Banco Central, informações sobre seu relacionamento bancário
Ferramentas de Open Finance: Bancos como Nubank, C6 Bank e Next oferecem análise gratuita do seu CPF e sugestões personalizadas para aumentar o score.
Apps de controle financeiro: GuiaBolso, Organizze e Minhas Economias ajudam a organizar as finanças e evitar novas negativações.
Alertas automáticos: Configure notificações para ser avisado imediatamente se seu nome for negativado. Isso permite ação rápida antes que o problema se agrave.
💡 Dica tecnológica: Use a funcionalidade “Chat” dos apps oficiais. Muitas vezes consegue resolução mais rápida que telefone ou e-mail.
Integração bancária: Autorize seus bancos a compartilhar informações positivas. Isso alimenta automaticamente seu Cadastro Positivo e pode melhorar seu score sem esforço adicional.
As plataformas digitais são perfeitas para acompanhamento contínuo da sua situação. Use-as para monitorar melhorias no score após cada método aplicado.
Cuidados e Dicas Importantes
Como identificar golpes: Nunca pague antecipadamente para “limpar seu nome”. Empresas legítimas não cobram taxa para negociação. Desconfie de propostas “milagrosas” ou que pedem PIX antecipado.
Documentos que comprovam quitação: Sempre exija comprovante por escrito (e-mail, WhatsApp, carta) confirmando que o pagamento quitará totalmente a dívida e dará baixa na negativação.
Prazos legais para baixa: Após pagamento confirmado, o Serasa tem até 5 dias úteis para excluir a negativação. Se passar disso, você pode reclamar e até pedir indenização.
Quando procurar advogado: Se você tem muitas dívidas prescritas (mais de 10) ou valores altos envolvidos (acima de R$ 50.000), pode valer a pena contratar um advogado especializado.
⚠️ Cuidado com novos CPFs: Nunca use CPF de terceiros ou tente “criar” um novo CPF. Isso é crime e pode gerar problemas muito maiores que as dívidas originais.
Contratos de quitação: Leia sempre antes de assinar. Confirme que está escrito “quitação total e definitiva” e não apenas “acordo de parcelamento”.
Backup de documentos: Tire foto de todos os comprovantes e guarde na nuvem (Google Drive, iCloud). Esses documentos podem ser necessários por anos.
Como Manter o Nome Limpo Após a Quitação
Organização financeira básica: Use a regra 50-30-20: 50% da renda para gastos essenciais, 30% para gastos pessoais, 20% para reserva de emergência.
Uso consciente do crédito: Só use cartão de crédito se conseguir pagar a fatura integral. Juros do rotativo podem chegar a 300% ao ano.
Ferramentas de controle: Configure alerts no celular para lembrar dos vencimentos. Use débito automático para contas básicas (luz, água, telefone).
Construção de histórico positivo: Mesmo que você não precise de crédito agora, mantenha uma movimentação bancária regular e pague pequenas contas no cartão (sempre integralmente).
Reserva de emergência: Comece guardando R$ 50 por mês. Em 1 ano você terá R$ 600 para emergências, evitando se endividar novamente.
Renda extra: Considere trabalhos complementares (freelances, vendas online, monetização de habilidades) para acelerar sua recuperação financeira.
Educação financeira: Invista tempo aprendendo sobre finanças. Canais do YouTube, cursos gratuitos do Serasa e materiais do Banco Central são excelentes recursos.
Johtopäätös
Agora você conhece como limpar o nome no Serasa usando 7 métodos diferentes e comprovados. Cada situação pede uma estratégia específica:
- Dívidas prescritas: Use os métodos 1, 2 e 3 (gratuitos)
- Tem dinheiro para quitar: Métodos 4 e 6 (com desconto)
- Quer melhorar gradualmente: Métodos 5 e 7 (construção de histórico)
Recomendação por perfil:
- Aposentado com dívidas antigas: Foque nos métodos gratuitos (1-3)
- Trabalhador com renda: Combine feirão (4) + cadastro positivo (5)
- Empreendedor: Negociação direta (6) + tecnologia (7)
Seu próximo passo: Consulte suas dívidas hoje mesmo no app Serasa. Identifique quais têm mais de 5 anos e comece pelo método 1. Para dívidas recentes, aguarde o próximo feirão ou negocie diretamente.
Lembre-se: ter o nome limpo é apenas o primeiro passo. O verdadeiro sucesso financeiro vem da organização e do planejamento. Use essa oportunidade não apenas para resolver o passado, mas para construir um futuro próspero.
Sua nova vida financeira começa agora! 🚀
