Как да изчистите името си, без да плащате дългове: 7 доказани правни стратегии през 2025 г.
Омръзна ли ви да имате лоша кредитна история и да не можете да получите кредит? Знай това Как да изчистите името си в Serasa През 2025 г. стана по-лесно от всякога. Има безплатни и законни методи, които могат да извадят името ви от червено, без да се налага да плащате пълната сума на дълговете си.
Повече от 70 милиона бразилци имат отрицателен кредитен рейтинг днес. Това означава, че 7 от 10 възрастни срещат трудности при получаване на кредитна карта, финансиране или дори при извършване на покупки с помощта на планове за разсрочено плащане.
Добрата новина е, че законът наскоро се промени. Висшият съд (STJ) реши, че дългове, по-стари от 5 години, вече не могат да бъдат събирани по съдебен или извънсъдебен път. Това открива уникална възможност за милиони бразилци.
В това пълно ръководство ще откриете 7 изпитани метода, за да изчистите името си. Някои са напълно безплатни, други включват търговия с отстъпка. Важното е, че всички те работят, когато се прилагат правилно.
Да имаш чиста репутация със Serasa не е просто въпрос на гордост. Това е основна нужда за всеки, който иска да възстанови финансовия си живот. С чисто досие, отново ще имате достъп до кредит, ще получите по-добри условия за плащане и ще можете да планирате бъдещето си с по-голямо спокойствие.
Да имаш лошо име в Сераса означава да бъдеш регистриран в агенциите за кредитна защита като неизправно лице. Това се случва, когато забавите плащанията си за повече от няколко месеца и компанията кредитор реши да добави вашия CPF в черен списък.
Въведете датата на падежа на дълга си, за да проверите дали е изтекъл:
Отричането влияе пряко на вашето кредитен рейтинг, което е оценка от 0 до 1000, показваща вашия риск като платец. Колкото по-нисък е рейтингът, толкова по-трудно е да се получи одобрение за кредит и толкова по-лоши са условията, предлагани от банките.
В Бразилия има три основни агенции за кредитна защита: Сераса, SPC и SCPC. Всеки от тях поддържа независима база данни, но на практика те работят интегрирано. Когато една компания споменава името си негативно, тя обикновено го прави и в трите органа едновременно.
О Сераса е най-големият и най-известен. Той е отговорен за изчисляването на рейтинга, който повечето банки използват, за да одобрят или откажат кредит. Следователно, изчистването на името ви пред Serasa обикновено е приоритет номер едно.
Правилата за Как да изчистите името си в Serasa се промени значително до 2025 г. Нови съдебни решения засилиха правата на потребителите, особено по отношение на стари дългове. Това създаде безпрецедентни възможности за тези с предсрочно изтекли задължения.
Тайната, която малцина знаят, е, че не винаги е нужно да платите пълната сума на дълга си, за да изчистите името си. Има специфични правни ситуации, при които е възможно да се получи безплатно изключване, особено когато става въпрос за дългове, които са на повече от 5 години.
Какво представляват давностните дългове и как да ги разпознаем
Давно издаден дълг е такъв, който е загубил правната си валидност за събиране след изтичане на срока, установен от закона. В Бразилия, според Член 206 от Гражданския кодекс, повечето потребителски дългове изтичат след 5 години от датата на падежа.
Това означава, че ако имате дълг по кредитна карта, чийто падеж е бил през януари 2019 г., той е изтекъл през януари 2024 г. От тази дата нататък кредиторът вече не може да събира този дълг в съда или да поддържа негативния му списък в агенции за защита.
О STJ наскоро реши че тези давностни задължения не могат да бъдат събрани дори извън съда. Това включва покани за събиране на вземания, предложения за споразумение и запазване на името ви в негативния списък. Това е революционна промяна, която е от полза за милиони бразилци.
За да определите дали дългът ви е изтекъл, влезте в приложението Serasa и проверете началната дата на всеки отрицателен списък. Ако са изминали повече от 5 години, имате законното право да поискате безплатно изтриване на тази информация.
⚠️ Atenção importante: Не всички дългове изтичат след 5 години. Трудовите задължения изтичат след 2 години, някои данъчни задължения може да имат по-дълги срокове. Но общото правило за потребителския дълг (карта, заем, финансиране) е 5 години.
Давността не означава, че дългът изчезва. То продължава да съществува, но кредиторът губи правото да го събира. Това е като законова „амнистия“ за тези, които не са могли да платят навреме.
Използвайте официалния формуляр за дългове, по-стари от 5 години
Правителствена платформа за жалби
Дело без адвокат, когато други методи се провалят
Възползвайте се от кампании с отстъпка до 99%
Изградете положителен опит безплатно
Свържете се с оригиналната компания за по-добри условия
Технология за мониторинг и търговия
Метод 1 – Изключване на давностни задължения в Serasa (безплатно)
Това е методът 100% безплатно до Как да изчистите името си в Serasa когато имате предписани дългове. Самата Serasa признава това право и предлага официален формуляр за заявката.
- Стъпка 1: Достъпете официалната връзка и кликнете върху „Причина за контакт“.
- Стъпка 2: Изберете „Моят дълг, протест или съдебно действие“ и след това „Бях посочен като неплатежоспособен, но не разпознавам дълга“.
- Стъпка 3: Попълнете личните си данни (CPF, име, имейл, телефонен номер) и в полето „Тема“ напишете: „Задължителен дълг – Иска се изключване“.
- Стъпка 4: В полето „Кажете ми какво се случи“ използвайте този примерен текст: „Влязох в платформата Serasa и открих, че давностните задължения са неправомерно поддържани. Съгласно решението на STJ по Специална жалба 213726, тези задължения не могат да бъдат събирани, включително чрез извънсъдебни средства. Моля за незабавно изключване на всички оферти за задължения, по-стари от 5 години.“
- Стъпка 5: Прикачете копие от личната си карта или шофьорската си книжка и екранни снимки на екраните на Serasa, показващи дългове на повече от 5 години.
- Стъпка 6: Упълномощете Serasa да актуализира вашите данни за контакт и кликнете върху „Изпращане“.
Системата ще генерира номер на протокол. Запишете този номер, тъй като той ще бъде вашата гаранция, в случай че се наложи да направите такса по-късно. Serasa разполага с до 5 работни дни, за да отговори на вашето запитване.
Ако заявката бъде одобрена, предписаните задължения ще бъдат автоматично изтрити и вашият рейтинг може да се увеличи незабавно. Това е най-бързият и ефикасен метод, когато се вписвате в ситуацията.
Метод 2 – Жалба чрез Consumidor.gov.br
О Consumer.gov.br Това е официална платформа на федералното правителство, която функционира като „национален Procon“. Това е мощна алтернатива, когато предишният метод не работи или искате да подсилите молбата си.
Предимството на тази платформа е, че компаниите са длъжни да отговорят в рамките на 10 работни дни. Освен това има допълнителен натиск, тъй като платформата се наблюдава от държавни агенции.
Как да подадете жалба: Отидете на consumidor.gov.br и създайте безплатен акаунт. Потърсете фирмата „Serasa“ и кликнете върху „Регистрация на жалба“.
Заглавие на жалбата: „Искане за изключване на давностни задължения – Потребителско право“
Описание: Използвайте текст, подобен на предишния метод, но подчертайте, че вече сте се опитали да разрешите проблема директно с компанията. Споменете, че е ваше право като потребител да получите точна информация от агенциите за защита.
Документи: Прикачете същите документи, както в предишния метод, плюс разпечатката на опита за директно запитване към Serasa (ако е приложимо).
Процентът на успех на Consumidor.gov.br е много висок, около 80% случая са решени благоприятно за потребителя. Компаниите предпочитат да решават проблемите бързо, за да поддържат добра репутация на платформата.
💡 Dica importante: Бъдете учтиви, но твърди в оплакването си. Цитирайте правното основание (чл. 206 от Гражданския кодекс) и решението на STJ. Това показва, че познавате правата си.
Метод 3 – Съд за малки искове
Когато административните методи се провалят, Съд за малки искове е вашата гаранция, че законът ще бъде приложен. Възможно е да заведете дело без адвокат и все пак да поискате обезщетение за морални щети.
Кога да се използва: Ако Serasa е отхвърлила искането ви за изключване на давностни задължения или не е отговорила в законовите срокове.
Разходи: За суми до 20 минимални заплати няма първоначални разходи. Плащате само ако загубите действието и дори тогава сумата е ниска.
Необходими документи: Документ за самоличност, CPF, доказателство за адрес, разпечатки на просрочени задължения, протоколи от предишни опити за разрешаване на спора.
Стъпка по стъпка: Отидете в съда във вашия град и потърсете секцията на Специалния съд. Там ще попълните формуляр, в който ще обясните вашия случай. Служителят ще ви помогне да го попълните.
Какво да поръчам: Незабавно изключване на давностни задължения + обезщетение за морални вреди (предложение: R$ 5000 за всеки недължимо поддържан дълг).
А предимство на съда е, че решението е окончателно и задължително. Ако съдията разпореди отстраняване, Сераса ще трябва да се съобрази незабавно. Освен това може да получите обезщетение за претърпяното неудобство.
Срок: Процесът в съда е бърз, обикновено между 3 и 6 месеца. В много случаи споразумение се постига още на първото заседание.
Метод 4 – Преговаряне с отстъпка на панаира Serasa
О Панаир на чистото име Serasa 2025 е най-голямата кампания за преговори за дълг в страната. Това се случва няколко пъти в годината и предлага отстъпки до 99% за тези, които искат да уредят дълговете си.
Когато се случи: Основните панаири са през януари, май и ноември. Но има и „Постоянен панаир“, който предлага специални условия през цялата година.
Как работи: Достъпвате уебсайта или приложението Serasa, проверявате дълговете си и преговаряте директно с компаниите кредитори. Плащането може да се извърши в брой (с по-голяма отстъпка) или на вноски.
Стратегии за получаване на по-добра отстъпка:
- 1. Винаги преговаряйте в края на месеца или в края на пазара.
- 2- Предпочитайте плащане в брой чрез PIX (отстъпката може да достигне 95%)
- 3- Сравнете оферти от подобни компании, преди да приключите
- 4- Не приемайте първата оферта, винаги поискайте допълнителна отстъпка
Методи на плащане, които се осребряват незабавно: PIX, дебитна карта и фиш за плащане в брой. Тези условия гарантират автоматично премахване на отрицателната оценка в рамките на 5 работни дни.
⚠️ Cuidado com as parcelas: Ако изберете да плащате на вноски, името ви ще бъде премахнато от Serasa едва след като платите първата вноска. И ако забавите някоя вноска, ще бъдете върнати в негативния списък.
О Панаирът е идеален за тези, които имат доходи и искат да решат всичко наведнъж. Дори и да платите намалена сума, определено ще изплатите дълга и ще възстановите кредитната си история.
Метод 5 – Положителна регистрация и подобрение на резултата
О Положителна регистрация Това е безплатен инструмент, който може да увеличи резултата ви, дори ако името ви е отрицателно. Това работи като „добра история на плащанията“, която изграждате с течение на времето.
Как да активирате: Отидете на уебсайта на Serasa, SPC или Quod и упълномощете споделянето на вашата положителна финансова история. Безплатно е и може да се направи само за няколко минути.
Какво е включено: История на плащанията на основни сметки (ток, вода, телефон), банкови взаимоотношения, информация за заетост и доходи, данни за финансови транзакции.
Влияние върху резултата: Дори и с дългове, Позитивният регистър може да увеличи резултата ви с 50 до 100 точки. Това увеличава шансовете ви за получаване на предварително одобрен кредит.
Документи, които помагат: Доказателство за доходи, данъчна декларация, банкови извлечения, показващи редовни транзакции, доказателство за плащане на основни сметки навреме.
💡 Dica valiosa: Винаги актуализирайте данните си в Позитивния регистър. Сменил/а ли си работата си? Актуализация. Доходите ви увеличиха ли се? Доклад. Това има положителен ефект върху изчисляването на резултата.
Положителният регистър е допълващ други методи. Докато преговаряте или искате облекчаване на дълга, можете да изградите положителна история, която ще улесни бъдещия ви финансов живот.
Симулирайте как вашите действия могат да повлияят на резултата ви:
Очаквано подобрение: +0 точки
Оценка: Ниска
Метод 6 – Директно договаряне с кредитора
Често, преговаряйте директно с кредитора парите могат да бъдат по-изгодни от използването на посреднически платформи. Банките и компаниите имат автономията да предлагат специални условия.
Как да намерите първоначалния кредитор: В приложението Serasa кликнете върху „Преглед на подробности“ за дълга. Там се появява името на компанията, която ви е дала отрицателна оценка. Ето кого трябва да търсите.
Търговски стратегии:
- Винаги се обаждайте сутрин (по-охотни оператори)
- Споменете, че имате и други дългове за договаряне
- Попитайте за „специална кампания“ или „разпродажба на портфейли“
- Ако не можете да получите добра отстъпка, поискайте да ви прехвърлят към ръководител.
Аргументи, които работят: „Организвам финансовия си живот“, „Получих наследство/споразумение и искам да го изплатя всичко“, „Имам други по-добри оферти, можете ли да ги съчетаете?“
Основни грижи: Винаги искайте споразумението по имейл или WhatsApp, преди да платите. Потвърдете, че споразумението окончателно ще премахне отрицателната оценка. Пазете всички касови бележки.
Когато кредиторът е дружество за събиране на дългове: Компании като Recovery, Tricard, Ipanema са „компании за възстановяване на кредити“. Те изкупуват стари дългове на ниски цени, така че имат възможност да дават големи отстъпки.
Директното договаряне е по-дълго отколкото панаирите, но може да доведе до още по-добри условия. Струва си да се опита, особено за дългове с висока стойност.
Метод 7 – Използване на приложения и цифрови платформи
Технологията може да бъде ваш съюзник Как да изчистите името си в Serasa по-ефективно. Има безплатни инструменти, които автоматизират наблюдението и улесняват търговията.
Основни официални приложения:
- Сераса: Безплатна месечна консултация, оферти за преговори, отрицателни сигнали
- Кратка характеристика на продукта: Мониторинг на SPC рейтинга, специфични оферти, кредитен симулатор
- Регистриран: Консултация с Централната банка, информация за вашите банкови взаимоотношения
Инструменти за отворени финанси: Банки като Nubank, C6 Bank и Next предлагат безплатен анализ на вашия CPF и персонализирани предложения за увеличаване на вашия рейтинг.
Приложения за финансов контрол: GuiaBolso, Organizze и Minhas Economias ви помагат да организирате финансите си и да избегнете нови отрицателни записи.
Автоматични известия: Настройте известия, за да получавате незабавно уведомление, ако името ви е в черния списък. Това позволява бързи действия, преди проблемът да се влоши.
💡 Dica tecnológica: Използвайте функцията „Чат“ на официалните приложения. Често пъти можете да получите по-бързо решение, отколкото по телефон или имейл.
Банкова интеграция: Упълномощете банките си да споделят положителна информация. Това автоматично захранва вашия регистър на положителните резултати и може да подобри резултата ви без допълнителни усилия.
Дигиталните платформи са идеален за акомпанимент продължение на вашата ситуация. Използвайте ги, за да наблюдавате подобренията в резултата след всеки приложен метод.
Важни грижи и съвети
Как да разпознаете измами: Никога не плащайте предварително, за да „изчистите името си“. Легитимните компании не начисляват такса за търговия. Бъдете внимателни с „чудотворните“ предложения или с тези, които изискват предварително PIX.
Документи, доказващи плащането: Винаги изисквайте писмено доказателство (имейл, WhatsApp, писмо), потвърждаващо, че плащането ще погаси изцяло дълга и ще премахне отрицателния кредитен рейтинг.
Законови срокове за анулиране: След потвърдено плащане, Serasa има до 5 работни дни, за да премахне отрицателната оценка. Ако надхвърли това, можете да се оплачете и дори да поискате обезщетение.
Кога да потърсите правна помощ: Ако имате много просрочени дългове (повече от 10) или големи суми (над 50 000 R$), може би си струва да наемете специализиран адвокат.
⚠️ Cuidado com novos CPFs: Никога не използвайте CPF на трета страна и не се опитвайте да „създадете“ нов CPF. Това е престъпление и може да доведе до проблеми, които са много по-големи от първоначалните дългове.
Споразумения за уреждане: Винаги четете преди да подпишете. Уверете се, че пише „пълно и окончателно споразумение“, а не само „споразумение за разсрочено плащане“.
Архивиране на документи: Направете снимки на всички касови бележки и ги запазете в облака (Google Drive, iCloud). Тези документи може да са необходими в продължение на години.
Как да запазите името си чисто след уреждане на данъците си
Основна финансова организация: Използвайте правилото 50-30-20: 50% от дохода за основни разходи, 30% за лични разходи, 20% за фонд за спешни случаи.
Съзнателно използване на кредит: Използвайте кредитна карта само ако можете да платите сметката изцяло. Въртящата се лихва може да достигне 300% годишно.
Инструменти за контрол: Настройте известия на мобилния си телефон, за да ви напомнят за крайните срокове. Използвайте директен дебит за основни сметки (ток, вода, телефон).
Изграждане на положителна история: Дори и да не се нуждаете от кредит в момента, извършвайте редовни банкови транзакции и плащайте малки сметки с картата си (винаги в пълен размер).
Резерв за аварийни ситуации: Започнете, като спестявате R$ 50 на месец. След 1 година ще имате 600 бразилски реала за спешни случаи, като по този начин ще избегнете повторно задлъжняване.
Допълнителен доход: Помислете за странични дейности (фрийланс, онлайн продажби, монетизация на умения), за да ускорите финансовото си възстановяване.
Финансово образование: Инвестирайте време в изучаване на финанси. YouTube каналите, безплатните курсове на Serasa и материалите от Централната банка са отлични ресурси.
Заключение
Сега знаеш Как да изчистите името си в Serasa използвайки 7 различни и доказани метода. Всяка ситуация изисква специфична стратегия:
- Погасени по давност задължения: Използвайте методи 1, 2 и 3 (безплатни)
- Имате ли пари да платите: Методи 4 и 6 (с отстъпка)
- Искате постепенно да се подобрите: Методи 5 и 7 (историческо конструиране)
Препоръка по профил:
- Пенсиониран със стари дългове: Фокус върху безплатните методи (1-3)
- Работник с доход: Комбинирайте справедливо (4) + положителна регистрация (5)
- Предприемач: Директно договаряне (6) + технология (7)
Следващата ви стъпка: Проверете дълговете си днес в приложението Serasa. Определете кои са на повече от 5 години и започнете с метод 1. За скорошни дългове изчакайте следващия панаир или преговаряйте директно.
Запомнете: чистото досие е само първата стъпка. Истинският финансов успех идва от организацията и планирането. Възползвайте се от тази възможност не само за да разрешите проблемите с миналото, но и за да изградите проспериращо бъдеще.
Sua nova vida financeira começa agora! 🚀
